五年定期存款和理财产品哪个合适?
各有优势,看你的具体情况了,如果是近几年不用的闲置资金,5年期的定期存款更有优势,如果是近一两年内就要使用的资金,就是理财产品更有优势了。
首先,不能选择国有银行和大型股份制商业银行,5年期利率太低,只有2.75%,完全和理财产品不能比。我所说的5年期存款是指那些民营银行或者地方农商行。一般的农商行5年期利率大概4.3%左右,民营银行就更高了。
如上图所示,民营蓝海银行的的存款利率最高达到了5.3%,最重要的是保本保息。而目前的理财产品就没有这么高的收益率了,有一些预期收益率比较高的理财产品是需要抢购,手稍微慢一点就会抢不到了。
上图中的理财产品是我从支付宝上找到的,最高预期收益率为5.22%,虽然收益得不到保障,收益率也赶不上民营银行存款,但是它不需要我们存5年这久,15天到 300多天,应有尽有,选择多多。
总结:通过上面我们就清楚了,目前来说,长期不用的闲置资金民营银行5年起存款更有优势;短期要用的资金,理财产品更灵活,而且收益率也不错。
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五年定期存款和理财产品哪个合适,这个因人而异,如果是保守型那民营银行的5年定期存款会更合适,反之激进型的可以多关注风险和收益中高的理财产品。
银行定期存款
目前除了银行定期存款外,其余理财产品都无法做到刚性兑付,无论是债券还是货币基金都有一些风险(当然,一般情况下这些低风险理财产品可以看作无风险,极少数情况下才会亏损)。
而银行定期存款中大银行5年利率约3.75%,民营银行利率约5%。
银行定期存款5年,那资金流动性一定很差,如果想提前取出,势必要损失收益。
理财产品
理财产品众多,债券、黄金、基金、股票、期货等等,其风险和收益差异也比较大,我们理财的选择也很多。
论风险,所有理财产品风险都比存款高,不保本。
论收益,基金、股票、期货等中高风险的理财产品,其收益可能超过6%,而债券、稳健型理财产品收益率大多不超过5%,不如民营银行存款。
论流动性,一般没有明确规定期限的理财产品流动性还是不错的,比如基金T+1交易模式(今天赎回,明天到账),而股票则是实时交易(有人接盘的话)。而有时间限制的产品很少有超过3年的,更别说5年了,多数是1个月到2年,流动性还是要比银行定期存款好一些。
1、比收益:首先,我可以很明确的说目前五年定期是比不上理财产品的收益,现在银行五年定期的年利率不会超过3%,目前是2.75%。而银行大部分的理财产品都已超过3%,基本达到4%左右。像邮储银行的邮益宝类似于支付宝里面的余额宝,七日年化都已经达到了2.37%。可想而知五年定期是远远比不上理财产品收益的。下面我列举今天查看银行的几个理财产品仅供参考,如图:
下面这张是目前银行的利率表:
2、比灵活性:五年定期如果没有到期,你提前支取的话会损失利息的,一般是按活期利息进行计算;而理财产品的周期有长有短,有一个月的、三个月的、半年的等等。你可以把你的资金分别买收益差不多的、周期不同理财产品,这样既可以确保资金的灵活性,又可以兼顾资金收益性。
3、风险性:理论上来讲,五年定期在风险性方面要比理财产品更好一些。但只要我们选择合适的理财产品,比如收益在4%左右,不要去追求那些高收益的理财产品,一般来讲风险性非常非常小。需要提醒一点的是买理财产品周期一到就要及时赎回,不要让他自动延期,以降低购买风险!
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