银行的理财产品真能抵御通货膨胀吗？
理财产品能抵御通胀吗？这个问题有两个前置条件，一是你有多少钱，二是你选什么理财产品。
先来看看什么是通货膨胀，所谓通胀是指在货币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值。比如当下的猪肉价格就体现出一种结构性通胀，猪肉的价格少了，购买的钞票还是那么多，所以原来如果100元买2斤猪肉，现在100元只能买1.5斤猪肉，这就是明显通胀的例子。那么现在答案很简单，抵御通胀，要么赶紧把钱花了，要么让钱增值，所以：
如果你的钱不多，比如只有1万以下，那么买理财产品是大概率可以抵御通胀的，比如现在的理财产品平均收益率是4%，而CPI是3%，年度通胀率是8%左右，所以如果你买了理财产品，并且过年的时候把这笔钱大概率花掉，那么恭喜，你基本跑赢通货膨胀了。但是如果你有很多钱要长期持有，那么以稳健低收益为主要特征的银行理财产品恐怕就勉为其难了。
不能，肯定不能，绝对不能，万万不能。我们就不用管官方的通货膨胀率了，因为官方的统计数据里面没有包含房价、医疗 、教育的支出，然而这三大块正是把我们的生活压得喘不过气的三座大山。再看看理财产品的收益率，就算是利率比较高的地方性中小银行能达到5%以上，但现在基本也不会超过6%了，你想想这不到6%的收益能让你多买得起什么？能买房吗？能看病吗？能上培训班吗？所以你说理财产品能抵御真实的通货膨胀吗？银行的理财也就是多几块零花钱多吃得一两顿大餐罢了，想要抵御通货膨胀，别天真了。
不能。肯定不能。
通货膨胀率，就是通常说的CPI，通俗点的说法就是物价上涨率。按照官方公布的数据，近十年一般都在3%—5%直接，有个别年份还是负数。
但是。呵呵。要是你真把CPI当做物价上涨率的话，只能恭喜你天真了。
且不提房子房子房子。。。。。。
而银行理财的平均收益率恰恰就是3%—5%直之间。
所以，你说，它能不能抵御通货膨胀呢？
跑赢通胀是每个人的希望，毕竟谁都不愿意看着存款一天天贬值。但是实事求是的讲，如果理财年化收益率不能超过8%，跑赢通胀无疑白日做梦。
一边是狂飙突进的广义货币，一边是持续上涨的物价，不管居民价格指数如何变化，真实通胀率更多要看房价的涨幅。
就当下的理财方式而言，6%是安全收益的分界线，而银行理财产品平均收益率仅在4%左右，能达到8%的基本只有高风险的理财产品，以及信托产品。
房价一路猛涨，乍一看居民财富是在增加，但是实质增加的更多是负债。国民财富八成已经堆积到房地产上，未来随着房产投资者出售变现，大量货币从房地产市场流出，通货膨胀还会进一步抬头。从这个角度看，8%的年化收益率也许还是相对保守的数字。
上面说了，6%是安全理财收益的分水岭，但凡超过这一水平，本金安全就很难得到保障。即便是能获得20%的理财收益，一年可以，两年可以，但凡一年出现亏损，都有可能损失大半甚至全部的本金。
每月想用500块左右做理财投资，请问什么比较适合？
每月500，一年6000，若你选择低风险的理财产品，那么你理财的收益大概是5%，不考虑你是每个月慢慢投的情况下，到年底你的收益是300，这期间你一定会对抽时间和精力去关注理财的收益情况，试问花一年时间来赚300块值得？实际上你的收益可能还没有三百。再考虑到近几年7%左右的通货膨胀率，你那点收益还不够应付通货膨胀的。
倘若你投资高风险的理财产品，你的收益会在20%左右，抛大点算每年1200块的收益和可能发生的1200块的亏损，是赚了之后给你带来的快乐多还是亏损之后带来的痛苦多？我个人感觉高风险的理财产品多数赚的幅度都没有亏损的幅度大。对每个月只有500块钱理财的人来说一旦亏损绝对是痛苦高于快乐。
你的投资能力太低，不建议你玩理财产品，本金基数太小，低风险赚不到钱，时间成本不合算，高风险一旦亏损，难以承受，就现在的经济面来说，玩理财产品的大多数人都没有赚到什么钱。
想通过这个产生经济效益，你至少得有100万，100万的5%也是很值得去花费时间和精力的。这就是为什么那些搞商业的老提人生的第一桶金，第一个100万的原因。低于这个数，玩理财就是在浪费时间。
最佳的投资方式是把这500块钱投资你自己，给自己买500块钱的书，哪怕最后你每月只看了其中的1%，一年之后，你所看的这些东西都能给你带来高于理财产品的收益，哪怕没有物质上的，至少会有精神上的。
又或者给自己报个学习班，去学一门乐器，去学学厨艺，去学学书法、学学绘画、学学舞蹈，健健身，那一样收益不比理财高？那点小钱相比拿去金融市场里面***，用到提升自我更加合算。
