监管规范银行结构性存款业务，会对我们个人理财产生什么影响吗？
结构性存款是在银行的保本理财受限制之后，银行又想出来的一个高息揽储的方法。
因为现在要打破刚兑，所以以前传统的保本保收益的银行理财产品就受到监管很大的限制，总之就是不让搞了。
但是老百姓有需求啊，老百姓就要无风险，就要刚兑。否则我不买总行了吗。
这样一来，银行就眼看着客户要流失啊。
银行一看，那不行啊。于是就想办法搞了一个变相的保本保利息的理财产品。就是结构性存款。
那你来说结构性存款都是浮动收益的，而不是固定收益。属于固定收益那就是约定年化5%，那么一年下来就给你5%的利息，一分钱也不会多一分钱也不会少。但是浮动收益就不会这样了，你可能一年能拿10%，但是也有可能一分钱都拿不到。所以浮动收益就意味着不确定性，很多老百姓就不太愿意了。现在通货膨胀的那么厉害，猪肉天天涨，结果我一年存款下来万一一分钱都拿不到，还让不让人活了。当然也会有部分的投资者，会去追求那10%的高收益，但是仍然会有相当一部分的投资者只想要稳定的固定收益。那这样银行就会面临客户的流失。
于是银行发现结构性存款可以变相的把浮动收益变成固定收益。怎么做呢？
结构性存款的收益都是跟金融产品挂钩的，比如某一个股票指数，比如黄金，比如原油。比如在结构性存款的设计当中约定如果三个月之内上证指数不上涨超过1万点，那么我们就给年化百分之四的固定收益。如果上涨超过了1万点那么我们再加一个点的收益。如果下跌破了1000点，那么收益就为2%。这就是一个变相的4%固定收益的理财产品，因为很简单的三个月之内上证指数上涨超过一万点或者下跌跌破一千点的概率极低，低到几乎不可能。所以几乎是99.99%的概率能够给到你固定4%的收益。
当然监管也不是傻子，一看你们银行都这么玩呢不是与我们监管的宗旨相悖吗。于是就开始严格监管了。
与老百姓而言当然是又少了一个可以拿固定收益的理财产品了。
主要是加强监督规范监管，市场监管越来越严对个人利大于弊，减少客户的损失，但保本理财将退出历史舞台，这就是要求所有投资者一定要转变理财观念，要提高自己的风险防范意思。
随着资管新规和理财新规的相继落地后，“保本型”理财产品将逐渐退出历史舞台，这就要求所有投资者一定要转变理财观念，并不断提高自己的风险防范意识！
结构性存款正是在资管新规出台后，被各大商业银行拿来当做自己的主要揽储工具，原因就在于它是打着过去银行保本理财产品“最佳替代品”的名义出现的，对于大多数普通投资者来说，“保本”是一种基本需要，哪怕是收益率较低些也无妨。
由于结构性存款成为各大商业银行的揽储重要工具，又备受广大用户欢迎，于是各大商业银行大打结构性存款牌，有些甚至都不具备金融衍生品的交易资质，也在发行所谓的“***结构性”存款产品，而这正是监管部门目前要严厉整顿的对象，也是整治市场乱像的手段之一。
实际上，监管机构对市场上存在的“***结构性存款”产品进行强监管，对于我们投资者购买结构性存款来说是一件好事，省的不小心购买了此类产品而遭受本金亏损，毕竟那些“***结构”存款产品并不是严格意义上的结构性存款。
真正的结构性存款一般都是由“存款+期权”两部分构成的，因此保本不保息。不过在实际操作中，大部分银行的结构性存款都能达到预期年化收益率的上限。有关结构性存款的文章，我之前在头条上发布太多了，大家要是感兴趣的可以关注东震木头条号进行搜索或者直接评论区留言。
总的来说，监管加强对结构性存款的管理，并不会对我们投资者构成太大的影响。而且结构性存款属于保本产品，受存款保险条例保护，50万元以下能得到全额保障，安全性比较高，但它的投资门槛相对较高，1万元起购，有的要求5万元甚至10万元起购。只要是真正的结构性存款，那么投资银行存款的部分几乎没有风险或者很小，关键就在于投资金融衍生品的比例。我认为结构性存款比较适合对收益要求2不高，低风险偏好的投资者，实在不放心的话，可以在定制时将风险降至最低，即“100%保本型”的。
