80 90后对养老的不同认知和消费观?
1、养老市场的消费行为主要由老年群体及其子女完成。无论是2020年开始承担父母养老的“80后、90后”,还是2040年开始老去的“80后、90后”,这代人特有的消费能力、消费观、消费形式,都将为养老产品服务发展带来转变;
2、“80、90后” 消费能力将超市场预期,成为养老消费新生态的撬动者;
3、“80、90”后 对养老的不同认知和消费观,将为市场来带超预期的消费能力。未来80、90后的理财意识、互联网思维、高性价消费形态将进一步撬动养老市场。
5年后,“50万房产”PK“50万存款”,谁能胜出?
50万房产和50万存款,对比5年谁胜出?按说,50万几乎在任何城市,都买不了房产(按100平计,除非小产权),或者有价值的房产,除非在四五线以下城市。而50万存款,收入只有利息收入,对比房产,如果有房租收入,还是要定义一下房子的类型。
简单来说,因为是“50万房产”,必然要被定义为四五线以下城市,比如偏远城镇县域以下。从这个角度去看,未来是典型的“人口净流出”,和“经济产业实体空心”(除非是恰巧该城镇属于特色经济,比如旅游等),而但凡经济稍有起色,房价觉不至于50万一套房。因此,以此为***设,则未来5年该房产价格不涨或者下跌概率大。而因为***设的地域条件,出租的成功率低,空置期长。因此,五年后几乎等同于目前,或者因为房价大幅下跌而大幅低于目前。
这个***设有一个矛盾,就是如果目前该房价已经非常低价值,未来继续大幅下跌的空间在哪里?
而50万存款,***设按照目前,5年期存款利率为2.8-3.2%之间,***设我们按照3%计算利息,则每年利息收入为1.5万,五年为7.5万(不考虑复利和利息再存款因素)。五年后总价值为57.5万。
这个***设最大的矛盾和问题在于没考虑“货币贬值”因素带来的实际“50万的未来五年后等值购买力”,而按照目前通胀3%每月,实际十年以来人民币购买力每年贬值7%来计算,50✘0.93✘0.93✘0.93✘0.93✘0.93=33.66万。加上利息收入7.5万,合计为41.2万。
那么,对比50房产和50万存款,理论上计算房产反而胜出(事实上,取决于50万房产目前已经低价值,未来是否继续下跌,这还是要看具体所在城镇情况)。而50万存款,要看五年内,人民币购买力贬值的速度是否比目前已知的更快。
事实上,我的同学在17年买了公寓楼一户(四线地级市),购买价是7000,而仅仅目前,该楼价已经1.1万每平,且他在买房当日就已签约租出三年,月租金2700。***设,以这样条件计算,一年租金收入3.24万,五年为16.2万,五年后该房产价值为66.2万,大幅跑赢“50万存款”。
存款胜出:一、未来五年无通胀是大概率的事,因为通货膨胀往往是经济高速发展的产物,以台湾和日本为例CPI近十年,日本在0上下波动,台湾在1附近波动,那么就是说通货膨胀因素一但排除,存款是有利的,特别是目前银行的大额存单都在4%以上。
二、目前的房价早已被利益集团透资,如烫手山芋被炒得很烫,十年的增值空间已经被开发商和地方政府透资,加上人口红利的消失,房地产不贬值已经是万幸了。
三、目前的房市更可怕的是户均2套房,至少我周围的人基本上是两套房或者三套房,不管是有钱的没钱的都有两套以上的住房持有等着升值,这是最可怕的事。
四、国家已经多次提及房地产行业的风险,说明国家已经意识到了,至于这个风险用什么方式化解很重要,无论什么方式化解,持有房产风险都很大。