投资公司理财产品出问题了，业务员承担法律责任吗？
１．如果业务员不知道公司涉嫌非法***，则其不用承担刑事责任；
２．若业务员明知公司从事的是***行业，依然从事这一行为，则应当承担相应的刑罚责任；但是，公司的法定代表人或主要负责人为主要犯罪行为人，犯罪后果主要由公司与法定代表人或者主要负责人承担；
３．如果公司为空壳公司，是为了从事犯罪行为而成立的，则承担较为严重的刑事责任。
银保监会对多家银行开出1.6亿罚单，银行理财问题到底有多严重？
银行有吸收公众存款的权限，可以拿这些钱去放贷，从中赚取利差。前些年理财在普通百姓中不流行，银行的利差空间特别大，所以放贷坏账率即便高些，收益覆盖之后利润特别丰厚，属于躺赚的行业。
余额宝出来之后的几年里，货币基金规模不断扩大，今年上半年公募基金总额13万亿，其中货币基金占了8万亿，占比六成左右。从中可以看出银行存款规模存在的压力，即便是后来货币基金不断被限制，我想那些尝到过货基甜头的人，大部分不会重新回到银行存款，所以今年下半年超短债又火了，比货基收益还高。
银行存款增速承压，理财产品推出的就多了，很多百姓看中银行口碑，以往理财基本上都是由银行保障本息，银行可以吸收存款，一期未达预期收益可以发二期兑付前面的本息，然后继续往下滚，这样风险会越来越大，所以也就有了防范风险去刚兑的说法。
往后买银行理财产品一定要弄清底层资产，资管暴雷好些是因为债权多次打包最终看不出到底对应哪些底层资产再出售，所以买理财不能再抱着跟存钱一样的想法了，真的有可能会发生本金亏损的情况。
银行理财存在的主要问题是资金运用方面是资金池，而非一笔理财对应一个项目，会产生短期资金运用到长期项目，资金来源和资金运用上形成期限上的错配，长期积累易产生流动性风险，目前国家正已银行成立专业理财公司的模式进行治理。
人工智能理财发展存在的问题？
一，行业标准和法律法规不完善，面临着监管合规风险。发达国家人工智能理财发展历史更长，法律法规较为完善，如美国的（1940年投资顾问法）对智能投顾就有明确的监管规定。虽然已经出台了一些政策法规，如2017年七月，***院印发的（新一代人工智能发展规划），2017年11月一行三会发布的（关于规范金融机构资产管理业务的指导意见），但是在分业监管的环境下，那些机构有资质从事人工智能理财目前处于监管模糊状态。
三，道德风险。
在银行存钱变成理财保险，如果出问题是谁的责任，该怎样***？
这个只能先怪自己为什么轻易相信别人，其次另一方面证明保险真的太太太暴利，以至于银行都以骗的形式来进行销售。
没过犹豫期果断退了，没任何损失，这个可能性太小了。一般情况下你交的保费已经绝大部分被瓜分完毕了，你见过吐完还会给你吐出来的吗？一般能拿回10%保费算不错了。
这个时候能做的就是先到银行闹，一直闹到保监局，最好有网络大v转发一下，引起全网讨论，还是有一定机会的。
平安黄淑芬，女孩伊朗父母遇******等等就是最好的证明。
从法律上来说，大多数情况下这类理财保险出了问题，责任还是由客户自己承担。（除非是银行没有进行双录，或者没有给客户办理业务的回单。但是大多数情况下，上述是不大可能发生的。）因为法律是讲证据的。银行在这方面做的通常都比较完善，不但有录音录像，也有客户本人对风险揭示的签字确认。银行在录音录像里面必定说明是风险自担的，因此客户无法辩解，说自己不知道。而银行员工的夸大宣传或者忽悠是不会在录像里面出现的，因此客户往往是口说无凭，欲告无门。
从情理上来说，理财保险出了问题，银行也无从承担责任。也不排除有些客户，因为保险的理财预期收益比较高，起初愿意承担风险。而事与愿违，保险收益未能达到预期。这时客户就以自己上当受骗以理由来***。从这个角度来说，也确实是需要客户提供充足的证据，来证明银行当初销售是否合规。
所以买银行销售的理财保险，正常渠道的***是很难的。只能是储户去银行的时候自己注意，不要贪图高收益而相信银行员工的蛊惑。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
