这年头，理财为何越来越不靠谱了？
绝对不是你说的那样，相反没有理财思维的人会越来越被时代所淘汰。
理财这个东西不是叫你单纯的去选择投资品或者说去炒股获得高额的收益。
我觉得这里包含了几层意思，第一点是规划自己的钱。掌握自己手头有多少的资金，未来需要获取多少的资金。人生不打无准备的仗。
第二点是管理好自己的钱，第一种是保持财富。未必需要你获得多高的收益。能够稳定增值就可以。
第三点是在稳定的收益上有所突破。这是一个逐步推进的过程。
然后再解释一下，并不是理财不靠谱，而是很多人直接跳过了第一步和第二步来到了最后一步。
感谢邀请！
我认为你说的非常正确，理财确实是越来越不“靠谱"了,原来靠谱的理财产品也变成了一项风险投资。前不久每日财经网报道，截至6月11日，各银行（包括旗下理财子公司）发行的理财产品中，有129款净值在1以下。以后理财产品还有可能越来越不靠谱。
理财产品不靠谱主要有以下几个方面原因造成的，一是资管新规出台，理财产品由固收类向净值类转换，不再承诺保本保收益；二是我国银行从事资产管理业务的人员素质不行。我们理财业务从无到有，发展不到20年，并且在这近20年的时间里，资管人员可以说不务正业，最擅长干的事就是“钻空子”，层层嵌套，搞“影子银行”。比如国家禁止信贷资金流向房地产领域。好吧，信贷资金不能进就用理财资金搞，找上一家信托公司，由信托公司成立一个名义上的资管计划，然后用理财资金去买所谓的信托公司的资管***的收益权，最终把钱借给了房地产公司。他们最擅长干的就是这个！现在资管新规来了，原来这种“好事”监管机构管得也越来越严，他们不敢再胆大妄为了。
现在让他们帮客户把资金投向债市、股市或者其他金融衍生品，他们真的不擅长。所以风险就来了，就是你说的理财越来越不靠谱。
谨记：理财有风险，投资需谨慎！
的确，这两年不仅信托爆雷、债券违约逐年增多，就连一向靠谱的银行理财也不再刚兑了，不仅收益率越来越低，固收类理财产品甚至都能亏损了，相对于以前刚兑和躺赚的好日子，越来越多的人都有“理财越来越不靠谱”的感觉。
其实之所以有这种感觉，就在于资管新政的实行，在于金融业市场化改革的推进。过去金融机构的理财产品到期了，即使亏损了，也只要发一个新的产品募集资金兑付上就好了，实际上玩的就是击鼓传花的游戏，这种刚兑表面上看投资者不承担风险，但这种理财上的平均主义却可能因为金融机构的不负责任引发全行业的系统性风险，最终恶果由所有人来承担。因为刚兑使风险并未得到释放，反而积聚得越来越大，而泡沫终会有破灭的一天。
所以，打破刚兑，让投资者自担风险、自负盈亏是投资理财的应有之义。这也就要求投资者投资时要从自身的风险承受能力出发，选择相应风险评级的投资工具和理财产品，最终让风险承受能力高者得到更高收益，风险承受能力低者享受低收益，各行其是，各安其命。这也是市场化的初衷！
这年头，理财为何越来越不靠谱了？
2018年资管新规出台，理财产品由固收类向净值类转换，不再承诺保本保收益，2020年银行理财出现亏损，很多人才发现原来低风险的银行理财产品也是有风险的。。
不能说理财产品不靠谱，而是你一直买的理财产品没亏损，你就以为没风险，其实理财产品是有风险的。
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不是说理财越来越不靠谱了，而是选择的理财渠道从一开始就是错的，近几年P2P全面暴雷，投资者损失非常惨重。
P2P是前几年新兴起的，模仿国外的东西，国内相关政策法律法规尚不完善，而且这些企业有一大部分是专门来骗钱的，投资标的，年化收益，等随意设计及篡改，虚拟投资项目，搞空壳，左手倒右手讲故事的把戏。
所以投资理财需要谨慎进行，选择正规的，有***颁发的相关牌照的企业。目前理财行业比较成熟的渠道可以选择：银行，股票，基金，及债券等。这些发展相对成熟，法律法规也比较完善。这样理财起来就比较有保障了。银行理财大家都很熟悉，就不多说了，比较熟悉的是基金，就说基金吧！现在比较好用的基金理财平台有：支付宝，微信，天天基金，金基窝，蛋卷基金，这些都是正规的，有***牌照和监管的。如果选择基金理财，可以选着这些app，每个平台都有自己不同的[_a***_]。这些平台的基金申赎费率也比较低。当然也有一些直接在基金公司或者券商的***进行购买，但是基本上只买自己的基金，可选择性就比较少。理财有风险，投资需谨慎，
央行“新规”已经正式实行，银行理财产品还能买吗？
银行理财产品收到钱之后，由零散汇总到哪里了？刘强东提到一个观点我认为特别对：中国的理财经理能力层次水平太低了，而且有的时候职业操守道德底线很低，所以如果专业人士他们有更多的投资理财渠道，但是对于普通老百姓而言，银行的理财产品其实也是二道贩子，理财经理把你的钱拿到，他把钱投到哪里？我们一直说互联网取缔二道贩，但是，金融理财产品二道贩子加层现象，夹层现象特别严重！不管是新政策，其实对于普通的投资人的要求越来越高了，高收入就有高风险，保本收益这种事情还是掂量掂量，因为任何事情都会存在风险，现在没有一个完全的保障，说你的本金一定会不损失！
最普通的创业者，经营者，尽量别跳到自己认知范围之外的投资领域，投资领域是水非常深的，他需要特别专业和系统的能力和思维，像很多我们做专业营销的人而言，面对投资这个领域，有的时候也是非常非常谨慎，更何况，那些连营销，连投资的基础逻辑都不懂的人，很多人还以为，哎呀，只要比银行的利息高，那我们就蹲，然后呢，被很多投资经理啊和投资业务员忽悠。即便想要找投资理财，也要找专业的，在行业内，有职业操守的这群人，因为这个领域，人员层次不齐。
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不能买。因为理财产品不同于存款，不属于《存款保险条例》保护的范围，可能利息很低甚至负利息，就连本金也可能受到损失。所以，根据央行新规，存款比理财更安全，有些地方商业银行的收益还相对比较高。选择这种存款，要优于银行理财产品。
首先要说是肯定能买。
一是要详细了解银行理财产品的最新规定，现在根据最新规定不允许保本保息了，这是大家都知道的事情了。银行对以前保本保息理财产品进行了调整，这些信息一般的银行客户经理都会通知你的，这对客户来说，提出了更高的挑战，所以要有心理准备，理财产品不是不安全了，这样做其实就是双方都要承担一定的风险，改变以往保本理财产品风险都是银行来承担的理念。
二是现在银行理财产品多种多样，风险有高有底，高风险投资伴随着高收益，虽然对客户来说产品项目多了，选择产品的难度增加了，同时也带来了一定的挑战性。
三是在购买银行理财产品时，一定要仔细研究该产品的设计理念，首先要看安全风险等级和投资策略，投资的目标方向是什么？做到心中有数，还要多听听有经验人士的建议，看看自己是否需要购买。
四是要做好承担一定风险的心理准备，谁也保证不了不会有损失，这个想法一定要正确对待。
个人看法建议不要买，高收入，就有高投资，高风险，现在理财产品很多都不规范，况且有些不正规银行也打着理财的名义，让你投资很多群众真***难辨，缺乏判断力 ，很容易亏损。
回答问题之前，先和大家解答三个问题：第一，资管新规到底带来什么改变？第二，资管新规背景下，银行理财如何“避雷”？第三，哪里还有保本理财产品？
资管新规落地，本质上是监管部门加强对理财产品的管理，目标是保护投资人资金安全、银行等金融机构经营安全。在我看来，银行理财依旧值得购买，但是你得“多长个心眼”。
事实上，资管新规早在2018年就已经由央行、***等4部委制定，新规制定之初就给市场留出3年过渡时间，清理保本理财产品，之后又由于疫情原因，过渡期限延长了1年。
2022年元旦过渡期正式完结，资管新规落地。对于咱们来说，资管新规主要有三点影响：
理财是买长期的好，还是短期的好？
买理财期限的总体原则：尽可能在可承受的范围内，购买期限更长的理财产品！之所以这么说，是因为未来5-10年的大环境下，我国的市场理财利率会越来越低，期限越长，能够获得的收益会越大。
1）资金规划是决定理财期限的第一步。
很多朋友在选择理财产品时，仅仅只考虑收益率这一唯一指标，完全忽略了未来的用钱***，这是非常不正确的方式。举例来说，有一个定期存款，5年期收益率5.5%，若中途急用钱，那么5年期这个产品很可能会转为活期或非常低的一个收益率计息，会损失大部分收益。
正确的方式是先对个人的整体资金进行一个短中长期的规划，之后再确定理财产品的期限。资金规划包括：是否买房？是否买车？是否结婚？是否创业？等等。
2）尽可能购买更长期限的理财产品。
完成资金规划之后，下一步就是很从容的进行理财产品期限的选择。由于已经对资金的***做了明确的安排，那么就可以根据资金的不同，选择不同的理财产品，期限方面选择尽可能与***用款时间节点相当，而不要选择几个短期的产品满足一个长期的理财需求。例如，一笔5万元***1年后买车，那么就直接购买1年左右的理财产品，而不要买2个6个月的理财产品，或者放到余额宝等产品。
3）一年当中，年中和年末购买收益会更高。
此外，对于理财，购买时间节点也会对收益率有一定的影响，通常是一年的年中和年尾收益率会高于平时。这是因为年中、年末的时候，企业会结算资金，清理往来账、应付账款等，银行也有半年度、年度的考核，会造成这个时间点整个市场的资金相对短缺，从而提升理财收益率。
总而言之，购买理财的期限长短由个人的用款***所决定，在可控的前提下，购买更长的理财产品，容易获得更高的收益。理财收益的高低除了跟大环境、期限有关系，与购买时间也有很大关系，从历史数据看得出来，6月、12月前后购买理财收益率更高。
大南山伯爵，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
这个没有统一的标准，不仅要看你买的是什么理财产品，还要看你自己对流动性的需求如何。
首先，我们拿大家普遍关注的银行理财来说。
银行理财的风险普遍偏低，几乎没有亏损的现象发生过。自2018年初开始，银行理财收益率就一直在下降，2019年经济下行压力偏大，为了保证经济稳定增长，货币政策大概率会较为宽松，市场利率会继续走低，银行理财收益率也会继续下降。
所以，如果你对流动性要求不高，未来较长时间不会用到理财的这笔钱，那么我还是建议大家买长期理财的。
一来长期理财的收益率要高于短期理财。比如银行理财1年期的收益率是4.8%，3个月的收益率只有4.4%。
理财是买长期的好，还是短期的好？
不管是买长期，还是买短期，需要因人而异，不能一概而论。从理论上来讲，大家更推崇长期理财，但是长期理财也并非适合所有人，有的人则更适合短期理财。
一、什么样的人适合长期理财？
对于一个手上闲置资金比较多的人来，可以选择长线理财。首先资金比较多，现金流比较小，比如像一些有几百万闲置资金的人来说，有的人会把钱存进银行大额存单个几年，或者选择3-5年定期理财，这些保本类型的理财产品，投上线利率比短期的高，收益多少自然也是和投资市场有关，投入的时间越长收益也就越高。
二、什么人适合短期理财
比如你手上有10万元，但是在一个月内可能会用到，你不可能将这10万投入到定期1个月以上的理财产品，这个时候你只能选择适合该段时间内，利用这笔钱产生收益，选择短期理财产品期限7天，15天，22天，或其它期限的产品进行投资，才能方便这笔资金的流转不耽误事。
综上所述
不管是投长期理财，或者短期理财，都需要跟踪资金流的需求问题出发考虑。就像我上面说的，如果闲置资金比较多的，可以拿出一部分作为中长线理财投资，但是同样也需要考虑不防之需，留出部分可随时灵活使用。
同样的道理，短线理财需求，则更适合现金流比较大的投资者，因为不定时会使用到这笔钱，所以不适合长线。
