什么是银行理财？银行理财包括哪些种类？
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2918年4月27日提出资管新规之后，金融机构的理财产品也要按照新规进行调整，现在的银行理财产品要做净值化的管理，对于底层标的也提出了要求；
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大家好！我是一名金融学硕士，2010年研究生毕业后一直在银行业工作。
金融的本质是：为有钱的人理财，为缺钱的人融资。所谓银行理财，简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上，不同的人所说的银行理财，可能实质上完全不是一回事，这就涉及到银行理财的概念和分类了。我总结了8种常见的理财产品分类方式，希望以此加深大家对银行理财的认识。
按理财新规规定，只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品，才是真正意义上的银行理财产品。
保证收益的意思是不仅保本，而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品（例如结构性存款）都应按存款进行管理，银行发行这两类产品，需要向央行缴存存款准备金，并依法购买存款保险。
以前，银行理财产品普遍***用预期收益率模式，过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规，还是理财新规，都要求银行对理财产品应当实行净值化管理，尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。
这种分类方式是从资金来源端，换句话说是从理财产品的资金端，按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行，私募理财产品面向合格投资者非公开发行。
这里有两个概念，一个是合格投资者，个人合格投资者需具备2年以上投资经历，且家庭金融资产、净资产或近三年本人年均收入需达到较高水平；另一个是非公开发行，按《证券法》规定，非公开发行的认定标准是：向特定对象发行且累计不超过二百人。
4、 根据投资性质，可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。
保守型理财产品有哪些？
所谓保守型理财产品，我一般分为如下六级：
第一等级：保本银行存款，本金没有风险，对应的是银行存款，基本来说是每家银行50万以内必赔，可以说绝对安全了，但利息太低，基本无法抵冲通货膨胀，基本不赞成***用。
第二等级：货币基金，包括各类余额宝在内的宝宝类产品，目前利率也在3%以内，连续走低，比银行存款略高，但依然无法抵御通胀，因此也是做为日常生活备用金钱包就好了，资金不超过自己6个月的生活费。
第三等级：银行及证券的理财类定期产品7天，28天……360天等理财产品，基本没有风险，利率在3-6%左右，短期不急用的钱可以放在里面。见下图
第四等级：证券类公私募固收产品，收益聚在5-8%左右，目前来看选择良好信誉的银行，证券公司的产品还是比较安全，收益有保证，但基本费用较高，一般30万起，不少要求100万起，适合资本量较大的朋友。见下图。
第五等级：债券基金，收益在5-8%左右，流动性好，资金量没有门槛，适合风险厌恶型朋友做资产配置。
第六等级:基金定投。连续的基金定投是目前唯一年收益可以超过10%的，风险可控适合普通投资者参与的市场，楼主曾在5000多点高位定投，3000点已经回本，最终在股市高位标100%收益离场。
如果按照银行理财对风险的划分方法，保守型投资者是指风险承受能力较低，关注资产的安全性适用于资产的收益性，适合于投资风险比较低、稳定性比较高的投资品种，不如国债、国债逆回购、银行存款，这类产品的共性是固定收益（保本保息），就是一经投资收益是固定的，当然收益率也比较低一些，风险和收益是成正比的嘛。
而如果你没有时间去银行网点去办理—你说了你自己是[_a***_]族嘛，那么存款和国债可能就不太适合你，只有国债逆回购，是可以通过网络手机证券交易软件进行交易的。
而如果你可以稍微承担一点风险，可以选择比保守型风险高一点的投资产品，比如银行理财产品（债券型）、债券类理财产品、货币基金（比如余额宝），这类产品通常都可以通过手机来操作，通过手机银行或者支付宝申购和赎回
