投资理财话术技巧有哪些?
1、固定收益固定收益,即到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益率一致。
2、复利计息复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。
卖理财保险的常用话术有哪些?
好几年前,那时候我还在某巨头寿险公司银保渠道做组训。某一天开产品说明会,我讲完产品以后下去巡场,听到一个平时老实巴交的业务员对旁边的老太太说: 咱这产品年化百十,放心吧大公司靠谱。
这件事之后第二个月我就辞职了,传统寿险渠道积重难返,污水池里不会有清流
保险公司业务员卖保险理财的话术?业务员的话术太多了在这说一些常见的吧。
1.我不相信保险。
我能理解您的意思,可能对于保险您了解的不太多,那么您不相信保险是不相信保险公司呢?还是不相信这个保险产品?如果客户说不相信产品,他会说产品都有合同肯定有保障,如果客户说不相信保险公司。他也可以说其实您不用担心,保险法规定经营人寿保险的保险公司不得倒闭和解散。所以您完全不用担心,关键是这个保险理财是否能满足您的需求,同样是存钱,存到这个账户既有银行存款的安全性,还有固定收益和比普通理财还高的收益预期。还有风险保障多合适。
2.时间太长?
您的想法我能理解,但是我们都知道投资和风险是成正比的,那么没有风险还要高收益,就要付出时间了,而且时间长不一定是缺点,比方说很多年前,在银行利率百分之十几的时候,我们销售保底利率百分之八的保单,那时候大多数人都回报低时间长,现在呢?人们恨不得保单买的再大一些,时间在长点,这说明对于长期不用的钱,只要它的回报与未来的趋势相比是比较高的。所以说能够长期保证收益更好。
业务员话术太多了,基本上客户能会问什么问题他们都会有几种话术去说服你,人家是专业的,所以最好别只听业务员忽悠合同上写着的才能信。
最后说几个促成,业务员会在把客户说晕的时候直接促成。
2.您看给您按照10万存这个,其余继续做短期理财可以么?
去邮政储蓄存款被忽悠买了5年代理保险,靠谱吗?
你好,虽然本人不是银行的,但这个***还是了解的。
既然能问这个问题,我觉着提问者可能不是被忽悠的,而是开始被忽悠,后来犹豫中同意的。但无论具体如何,我们来看看这个5年的代理保险。提问中也说到了是5年代理保险,说明提问者已经知晓这个是保险产品,期限是5年,而且也知道这是邮储代理的。所以,提问者是知情的,可能不完全是邮政储蓄的忽悠。
不过,这些都不重要了。对于在邮政储蓄买的保险产品,应该说如果是正常的购买行为,没有太大的问题,而如果真的是被忽悠的,保险在宽限期内是可以退款的,如果不知情下超了宽限期,搞清楚后是可以投诉处理的。
那么,我们重点再说说买了以后靠不靠谱?
首先,合法性来说是靠谱的。邮储适合保险公司有合作的,代理的保险产品是保险公司合法额度产品,而邮储也有代理的权限,购买额度行为和产品是靠谱的。
其次,这个保险产品在宽限期是可以退的。需要记住的是你买的是保险,宽限期一般是十天左右,在这期间是可以选择全额退款的。
第三,需要搞清楚的是这个产品跟银行直接关系不大。邮储只是代理机构,到产品是保险公司的,以后所有的直接关系是和保险公司打交道。而比较麻烦的是,以后有问题也可能需要去保险公司。
总之,你购买的是一款保险产品,做为保险,理论上它是靠谱的,不必过于担心。但是需要注意的是,要熟识该产品保险条款。是要了解该产品的属性,具体的承保内容,范围等,做到知己知彼!
如果只是5年期的,收益应该还可以的。目前的银保产品,如果10年期以上,可能会存在周期过长,前期现金价值低于本金的情况,一般来说,期限短的,尤其是前两年那种2年期、3年期产品,都比同期的银行理财收益更好。
银行保险产品,也是一种侧重投资理财性质的保险,一般以年金为主,收益不会特别高,但如果能持有到期也不会蚀本。目前的***都存在于未到期,需要提前支取,可能会发现未达到预期收益。
目前随着保险姓保,要求银行卖长期期交产品,所以银行的误导、投诉率又有攀升,大家去银行时还是要谨慎一些,毕竟10年的长期投资,灵活性要小很多,一旦提前违约,不但收益低甚至会出现蚀本的情况。等如果能坚持持有到期,收益一般也不会低于预期收益。大家对银行理[_a***_]品,要有争取的预期,另外,签的单据上都会有体现的,也会有风险提示,需要自己抄写。另外,如果买了就后悔了,可以利用犹豫期无条件退保。损失顶多10元工本费。
如果你五年内都用不到这笔钱,买成了理财险也不必纠结,等到期领取就可以了,收益一般会高于银行5年期定存的利息。
理财险的本质是保险,但倾向理财功能,仅提供有限的保障,且保额一般不会超过保费的120%。
1.流动性
保险理财最让人诟病的地方在于流动性。买了理财险后,如果提前支取,一般都会损失部分本金。因此,购买理财险后,只能到期领取。如果是短期的还好,如果是10年、20年长期的,只要中间出现变故,可控性就很弱。
2.收益性
在银行出售的理财险,以3-5年的短期险居多,到期的整体收益一般会高于银行定存,但一般会低于银行理财,这也是很多人被忽悠的原因,从存款变成了保险。但理财型的保险收益一般都是年金+分红的形式,其收益并不是固定的,而只是根据一定的利率水平进行测算,其最终收益会随着保险公司分红水平的高低而波动。
因此,也有可能出现到期收益不及宣传收益的情况,但一般不会低于2.5%的年化利率。
3.安全性
从安全性讲,保险的安全性甚至高于银行。一是银行破产的话,还有50万元的限制,而保险公司即使破产,该给你钱还是要给你,且没有额度限制。二是在有债务***的时候,存款有可能被执行,但保险有一定的隔离作用,在一定程度上可以避免债务***。
从上面的分析可以看出,对于买了理财险的朋友,其实不用过于纠结。如果你买的是短期的,到期后去保险公司领取你应得的本息即可。有些人可能中途要取的时候才发现会有本金损失,如果是短期周转,可以考虑用保单质押的方式,先从保险公司那边获取部分现金,周转过来再还款,这样就避免了本金损失的风险。
邮政储蓄银行在市场中,最为特色的是什么呢?就是保险理财。已经成为了其的一个标签。很多储户反感,也有很多储户“中招”。那么,在邮政储蓄存款认购了5年期保险理财,靠谱吗?
一、保险理财属于低风险理财,风险系数很低。
单纯的讲保险理财,风险系数还是低的,并没有什么风险。邮政储蓄银行虽然总是推保险理财,但是对于理财的风险等级还是有着把控,只推保险理财、低风险理财产品。主要还是因为这类产品的风险系数低,“保本保息”。为什么说保险理财的风险低呢?主要是因为低风险等级理财产品的投资渠道为:国债、国债逆回购、大额存单、银行储蓄、拆借等低风险产品。所以说风险系数也就很低。从风险的角度讲,邮政储蓄存款推的保险理财风险低,还是很靠谱的。
二、那么,不靠谱的地方在哪里呢?
就是在邮政储蓄存款的时候,对方会向你介绍保险理财,稍不注意就“中招”。而保险理财的细则很多,并且违约起来可能不但利息收不到,可能还会对于本金有着损失。怎么讲呢?银行定期存款,可以进行违约,但是对于本金没有损失。但是保险理财呢?存在着提前支付,损失本金的情况。
如果说自己对于资金流动性,几年内要求不是特别的高,可以进行保险理财,毕竟要高于同期银行定期存款的存在。但是,如果下一次遇到这种情况,就需要提前了解清楚,到底是银行储蓄还是保险理财。
作者不易,多多点赞,十分感谢!
先说一下我不是银行的,下面是我的亲身经历,希望可以帮到你。
08年,刚结婚的时候手里剩了一万元,让媳妇去银行存。媳妇当时就去了镇里的邮政储蓄,回来时三轮车后面放了两个大盆,一大袋洗衣服。我就问怎么还买俩大盆?媳妇说是存钱送的,然后开始给我说钱定期存了五年,每年都有利息还有分红,钱存进去直接分红500。我一听就知道肯定是被忽悠买了分红型的保险了。我想买就买了吧,反正又没什么急用,五年后到期再说吧。就这样过了三年,因为买房子需要用钱,就想起来了这一万钱来。拿着手续***到了银行,大厅里的咨询员问我办什么业务?我把情况一说,她说你这情况,钱是没办法取的,必须得等到期。我一听来火了,我很大声说当时存钱时,你们说的好听,说随时都可以取,现在不兑现了,把你们经理叫出来?当时大厅里好多人都看着我,问我怎么回事?这时那个咨询员说,你不要这么大声,又不是吵架,什么事都好商量。我说:我就是要取钱,在不然就是见你们经理。她说:我也是打工的,不要为难我好吗。要不这样,你把存单拿来,我查一下看有多少钱,我把钱给你,你把存单给我,这样好吧?人家都把话说到这份上了,我还能怎么样,就这样算是把钱取出来了,三年连本带利10850,真心的少啊……
要是没急用放进去就放进去了,这分红型的保险有时利息还是会比定期高的。
拿出200万现金,有什么稳健的理财可以每年有10%的收益?
纯粹靠投资保持长期百分之十收益而且要低风险是很困难的,基本上目前为止没有相应选择。如果一定在程度可以算是回答问题,我自身真有200闲置资金,分散投资是无奈的选择,八十万存款分两个银行死期定存,八十万选择两个指数基金长期趋势投资,四十万选择两只开放式基***取收益。结果嘛……那就十年以后再说了
是有的,年化8个点我建议你关注债券基金,更多一些我建议你看看可转债,***如更高,可以选择基金。不过目前时机已经不好了,所以股票和基金目前不是首选。 当然,不是最佳时机不代表不赚钱翻倍的也有很多,我只说大环境这种确定性很高的事情。可转债目前很多存在错杀现象,证券市场很奇怪,就像那些做期货的看不上银行股票的波动一个道理。大众喜欢的未必都是好的,市场赚钱赚的就是认知差,很多人不懂,或者不屑一顾未必就是差的,***如你了解整个证券市场的话……比如,券商保本理财也可以实现8个点,这些东西很多人也未必看得上眼,但是,对于大众而言已经不错了。200万,一年理财16万,加上复利,其他理财,基本可以满足大部分人生活所需,还做到风险控制。
我自己也录制过相应的***内容,身边很多资产几百万的都喜欢低风险理财,越是有钱人越喜欢低风险的,越是没钱越喜欢赌,这是很有意思的事情。不断拓展自己的能力圈子,多学习一些理财知识,完全足够普通上班族使用,有的时候相当于自己给自己打理养老基金一样了。
以上是个人见解,仅供交流
就单个理财产品来讲,10%的收益率和“稳健理财”是不搭边的。按照银保监会***郭树清先生的告诫,“10%以上的收益率就要做好损失全部本金的准备”的,可见10%的收益率对应的风险有多高了。
但要达到10%收益率并非很难的事,风险也可以控制在一定范围内,关键是做好资产配置,即组合理财。所谓组合理财,就是综合运用各种理财工具买入不同风险等级的理财产品,实现进取型、稳健型、防御型产品的有机组合。
比如,过去两年混合型基金、股票型基金收益率都非常不错,2020年这两者都实现了40%以上的收益率。但要将这200万全部砸入这两类基金则是非常不可取的,毕竟这两者的风险评级都是R4,即中高风险等级的。那么怎么操作风险才可控呢?“1234”理财法可以参考下:10%左右的资金用于存款、货币基金这类流动性较高的低风险理财产品,这类产品收益率在2%-4%左右;20%的资金可以考虑买入固收类银行理财产品、收益凭证、债券基金等中低风险的理财产品,一般收益率在4%-6%;30%左右的资金则可以投入混合型基金、股票型基金等这类中高风险的理财产品,其收益率往往高达15%-30%甚至更高;40%左右资金则可以考虑中等风险的固收类信托、债券、混合偏债型基金、挂钩衍生品的银行理财产品等,通常也能有8%-10%左右的收益率。通过这样的组合理财,可以实现进可攻,退可守,达到10%左右的收益率也相对比较容易,风险更可控。
总之,任何理财,都要结合安全性、收益性和流动性三者来综合考虑,避免损失本金或收益。
200万离合格投资者还差一点。
成为合格投资者后投资的选择就会打开一个天地,选择会更多,收益的上限下限(亏损)都会大幅放大。是否买过信托(300万)是成为合格投资者的一个标志,虽然这几年信托也不太靠谱了,但毕竟十几年的的政策红利享受到的人还是非常多的。玩***的不算,这个领域10%是入门级,但阵亡率太高,***是金融毒品,粘上没好下场。
产品其他朋友介绍得很多,不再赘述。买理财产品要通过理财顾问,认识一个不靠谱的理财顾问,危险程度超过***!找到一个靠谱的理财顾问,实现10P并不难。
如何识别好的理财顾问。
1、看履历,没有正规金融机构五年以上相关岗位从业经验的人,一般都够呛。不是说他们人品或者专业不行,是因为这些人也常常是无知的炮灰,也是韭菜的一类。
2、看从业年限。时间短的是不行的,没经历牛熊市,没经历风险***,跟本就不知道什么是风险。
3、看销售话术。这一条简单,说肯定赚钱没风险的,不靠谱的居多……没有哪种产品是没风险的,就算是存款,如果再往类似包商的机构,下回能不能拿出来就不一定了。
4、看专业,看人品……这些有点虚,自己去品吧,但是很重要哦。
大年初二,祝大家牛年投资顺利。