民生银行直销银行有什么功能?民生银行直销银?
直销银行是民生银行全新的金融服务渠道。客户可直接在互联网上完成银行诸如:开户、销户、存款、贷款、理财、转账等金融服务。因具有成本优势,可为客户提供更优质的存***价格及手续费率。
直销银行是什么?
直销银行其实是一种互联网金融模式,最早是在20世纪90年代末的欧美发达国家兴起的。而中国最早的第一家直销银行是2014年2月28日民生银正式推出上线的民生银行直销银行。在此之后各大银行如雨后春笋般纷纷推出自己的直销银行,经历了四年多的发展,截止2018年5月,全国范围内一共有120家直销银行,其中105家还在运营。
为什么银行都要大力发展直销银行呢?这跟整个互联网金融大环境有关,在以支付宝、微信理财通、网贷平台等互联网金融欣欣向荣发展的背景下,传统的银行业肯定不甘心那么一大碗粥被瓜分走。还有就是以80、90后为代表的年轻一代成为社会财富的中坚力量,他们在互联网的大环境下成长起来,传统银行的运营模式不再受到他们的欢迎,直销银行也就应运而生了。
便捷性上面就已经说到了,现在的80、90后群体已经对互联网金融的操作驾轻就熟,他们宅、他们懒,他们不愿意出门去线下银行网点拿号排队,有了直销银行,一台电脑、一部手机就能躺在家里轻松操作。尤其是地方性银行,可能出了自己的区域就没那么多网点,但产品又的确很有优势,外地的用户也能自在享受跨地域的银行服务。直销银行的线上服务提供了更多的方便和快捷。
想知道直销银行是什么,没多大的必要去了解它官方的定义与宣传。只有懂了直销银行能做什么,就知道直销银行是什么东西。
为什么微信和支付宝能做的那么大(特指与银行竞争方面,不是指支付和社交)?第一原因自然是强大的用户群体;第二原因就是方便:比方说同样是买货币基金,微信支付宝只要绑定任意银行卡即可,操作上是多么的便利,任意一个人都能成为目标客户。反观银行呢?如果没有在各自的银行办卡开账户,买的了类似的货币基金产品吗?那么怎样能把这些没有自家***的客户群体也发展成自己的客户呢?发展直销银行!你同样可以把它当做类似支付宝的软件,这个软件同样可以绑定其他***,那么其他银行的客户就发展成为自家银行的客户了。直销银行就为了做这个事!
和支付宝一样,直销银行里也有众多的理财产品,有银行自家的理财产品,也有代销的理财产品,至于是否安全就要具体看产品本身了。直销银行只是一个平台而已。
所谓的直销银行,就是指银行通过互联网、app等渠道,实现与终端零售客户的直接对接,其与传统的银行零售业务的最大区别,就在于跨过了物理网点与业务人员这个中间环节。
传统的零售业务模式下,客户要办理一项业务,需要来到银行网点(只能在银行营业时间,再遇到刮风下雨可真难受),找到客户经理/大堂经理/理财经理/柜员,说明业务需求,刷卡或交付现金,签署一堆单据,才能办完一项业务。在这个流程下面,银行需要支付的成本包括:银行网点的运营费用(租金、装修、办公设备、安防投入、水电气暖、卫生费用等)、人力成本(员工工资、***)、业务管理费用(税费、资产折旧)等等,并且这些都是固定支出,不管有没有业务上门,只要不撤网点,就得照常开支的。更糟糕的是,即便花了这些钱,业务也不一定上得去,就算业务上去了,可银行网点在同一时间的服务能力是有上限的,超过了承载能力,客户就得排队,客户体验不佳。
直销银行的出现,基本解决了银行的上述痛点:
1、客户体验好。足不出户,动动手指就能办理业务;7*24全天候服务,不再需要挤出时间跑银行;无需排队等待,随时随地办业务。
2、成本更低。把所有的长期固定开支转化为一次性的系统开发成本,均摊下来比设物理网点的成本低廉得多。更重要的是银行减少了固定资产和人力***的投入,可以轻装上阵。
3、效率更高。一是所有的产品信息直接推送到目标客户手上,营销精准高效;二是能够得到直观的实时业务数据,不再需要一层层统计汇总;三是可以根据业务情况随时调配***,反应更迅速;四是所有的资料、单据都已经电子化,管理运用更便捷。
当然,直销银行也有其劣势,一是需要对现有银行系统进行升级改造,一次性投入较大;二是要对客户进行培育,改变客户习惯;三是会丧失一部分不习惯的客户(尤其是中老年客户);四是***类产品需要搭建新业务模型,门槛较高。但是相比直销银行的优点来说,这些缺点都是可以接受的。同时,随着移动互联时代的到来,大力发展直销银行,也将会是银行唯一的选择。