求一年期保本理财,年利率4%以上的,哪些好?
资管新规下发后,理财产品都已经打破刚性兑付,不允许保本保息了。
如果你想保本保息,只能是银行存款,除此之外,即便是非常安全的理财产品,也不会承诺保本保息。
所以根据你的要求,我建议你可以选择高息的银行存款,也可以选择一些低风险的理财产品,这些都能够实现4%的收益率。
现在,我也在选择一些高息的民营银行创新存款,这种产品相对来说比较安全,受存款保险基金保障,年化收益率超过4%,简单给大家分享一下。
如下图所示,是我今天刚刚存入的一笔创新存款,年化储蓄利率为5%,产品期限为5年,但是可以随时支取,也符合你一年投资期限的要求,只不过一年的收益率只有4.5%,也能达到你4%的目标。
如下图所示,是这款产品的计息方法,7天以内利率按3.6%,三个月以内按3.85%,6个月以内按4.3%,一年之内按4.4%,两年之内按4.5%,三年之内按4.8%,5年之内按4.9%,达到5年按5%的利率计息。
根据我了解的情况,这种创新存款目前来说,灵活性和收益率结合是最好的,可以当天计息,可以随时支取,而且收益率比大部分同期理财产品还要高。
这种产品的另一个好处就是安全性,因为它属于银行存款,是保本保息的,还受存款保险基金保障,50万元以内的本息是绝对安全的。
最近有消息称,监管部门正要求对分档计息的定期存款进行整改,估计很可能指的就是这类产品,因为他利率高,存款灵活,对其他银行的存款形成较大冲击,会抬高银行的存款成本。
资管新规要求,理财产品不能承诺保本,现在基本上没有保本的理财产品,只是说可以根据理财产品的风险等级来判断,理财产品的风险等级可以分为PR1到PR5一共五个等级,对应保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型五种风险收益特征,一般PR2以下的理财产品出现风险的概率很低。
不过既要保本理财,又要年利率4%以上,能同时符合两个条件的很少。如果只需要实现实际保本,那选择的面就会多些,比如说3年期大额存单利率4.18%,三年期储蓄国债利率4%,再比如五年期的民营银行智能存款利率5.5%,这些都能实现保本且收益4%,但时间都需要三年及以上的期限。
如果一定要求一年的话,可以考虑两种方式:第一种是银行的结构性存款,有些银行的一年期的结构性存款也能达到4%,如果达不到预期,也可以获得最低1.8%左右的利息;第二种是定期理财,比如定开型的养老保障理财产品,风险等级为中低风险,一年期的年化收益在4.5%左右。
首先年利率4%的,不止有保本理财,还会有银行的大额存单或者大额存款。其次,要看选择的期限。5年、3年、1年等利率区别非常大。至于能做到年利率4%以上的产品,哪一些比较好,我认为是,优势程度:银行大额存单>银行大额存款>银行保本浮动收益产品>银行保本保收益产品>国债。1、银行大额存单,20万起,目前整体3年期年利率在4.5%左右。利率跟大额存款差不多,但支持提前取现,支持转让,按月、按季度等支付利息等等,大额存单属于存款,固定利率,保本保息,不是理财,受到存款保险条例保护。2、银行大额存款,5万起,目前年底整体5年期收益率在4.5-5.0%,小银行会更高。属于存款,是固定利率,保本保息。也是属于存款。3、银行保本浮动收益产品,整体收益率在3.0-8.0%区间,大部分时间是可以达到4.0%以上,甚至是5.0%以上,可以满足你的年化利率的要求。不同第1、2类的是,属于理财产品,利率不稳定。4、银行保本保收益产品,这属于银行最低风险的产品,一般收益率会比银行存款高一点点,一般在4.0%以下。5、国债,目前10年期国债利率只有3.189%。整体上相对处于历史地位,在2014-2015年的时候,10年期国债利率可以达到4.6%
总结,目前年收益4%的银行还是有很多,但是再往后10年要4%的利率就很难了(比如10年期国债)。因此,建议你在当前情况下,选择收益率和年期组合较为合理的大额存单5年期的存款产品。
目前我国不管是银行发售的理财还是银行存款产品都是不保本的,只不过存款保险的实施,在本息50万元范围内可以保障安全,对于大部分人来说不用担心这个问题。一年期年化利率4%的保本理财,目前我了解到的只有一种产品可以满足你的需求:民营银行存款。
民营银行介绍。
很多人没有听说民营银行,民营银行是国家逐渐开放金融市场的一个代表,发起人及股东均为民营企业,第一个成立的民营银行就是微信上的微众银行,后续支付宝网商银行及其他民营银行逐渐成立,目前营业中的民营银行达到了18家,听说还有几十家银行正在排队等待审批。虽然属于银行,但是受制于大环境及政策影响,民营银行主要开展的业务就只有存贷业务,其中8家银行主要开展互联网存款产品业务。
民营银行产品。
民营银行由于政策限制及移动互联网时代,主要从存款产品下手,以年轻人为主要吸收存款对象,发行了一系列的存款产品,下面介绍一下。
活期产品。民营银行活期产品与余额宝类似,可以随时存取。但是收益相对于余额宝有了很大提升,基本在4%左右的水平,资金可以随时存取,支持实时到账。
定期产品。定期存款普遍***用了定期返息的形式,比如产品期限为三年,但是会约定一个月或者三个月返息一次。这样的一年期产品利率普遍在4.5%以上,如果是一年以上的产品利率达到了4.7%的水平。
靠档计息产品。靠档计息产品我认为是存款中的王者存在,利率高一年期4.7%,三年期5%,由于靠档计息你基本不用担心提前支取损失大量利息的情况。
通过对民营银行存款的介绍对于他们的产品应该有了一个认识,民营银行存款基本都是4%的利率起步的,我认为保本理财选***营银行存款相当不错。
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