看到京东的理财产品比银行、支付宝利息都高一点，上面的理财产品可靠吗？
京东的理财产品都来自于京东数科这家公司，京东数科的前身叫做京东金融，相信大家对京东金融这家公司都不陌生。
京东作为一个第三方的平台，其上架的理财、保险、借贷产品均为第三方商家入驻，因此京东主要作为平台方审核其上架的到京东数科的银行理财等产品。
京东金融的理财产品以银行理财居多，而且入驻京东金融的银行均为各地商业银行为主，其中包括浦发银行、平安银行、包商银行、民生银行、富民银行等等。我们可以发现唯独没有中、农、工、建四大行，其中原因也很简单，四大行的品牌溢价较高，而且四大行在国内开户数最多，因此不需要通过更高收益率去吸引用户买入，而靠的是资金量大，安全系数高。
下图是京东金融上入驻的银行汇总：
上图这些非国有银行就不同了，像民生银行、富民银行这些小银行的知名度低，就没有用户愿意投资。那么为了吸引用户***，各银行理财的收益率和灵活程度都要比四大行或者支付宝上的保险理财收益率更高。
这也就不难说明为什么京东金融的理财产品收益率比普通银行、支付宝收益率要高了，我们来看一组对比图，下图是京东的银行理财的收益率，普遍都在4%以上，有些甚至高达5%左右。
下面这张图是支付宝的理财产品的收益率，很明显可以看出支付宝的收益率是3%开头，比京东金融的收益率低了不止1个点。
去年的时候将支付宝、理财通以及京东上的理财产品做了分析，几大平台的理财产品有着不同。支付宝与理财通平台的理财更加稳定、风险性更低，多以低风险、中低风险理财为主。当然，在翻页面的时候，会有很多基金、定投方案推荐给你。
当时，京东平台的理财产品中等风险、中低风险、低风险等级都有，但主力推荐的则是中等风险，平均风险系数会高于支付宝与理财通。当然，中等风险的产品又多以结构性存款为主，虽然风险为中等风险，但实际上的风险适中，或者从某种程度上讲，风险系数较低。京东对平台理财产品的上架是有要求的。
近端时间由于几份理财到期要寻找新的理财产品，所以又对比了下几大平台的理财产品。发现在查看理财产品的时候，三个平台都会让你看到相关基金、定投的方案。京东的风险偏好也在转变，同样也会在醒目的位置让你看到相关基金。并且，今年京东的理财产品中没有很多的中等风险等级的产品，增加了中低风险等级的理财产品数量。
从产品结构的角度讲，京东很多产品风险等级要高于银行、支付宝平台，比如去年时的中等风险产品为主，而今年又是基金与部分中低风险。而银行与支付宝平台的理财产品风险等级则是以低风险、中低风险为数，中等风险等级的理财产品虽然也有，但是少数。
理财产品的风险等级越高，当然现实的年化收益率也就越高，但中等风险等级的理财产品，往往是浮动收益而不是固定收益。
再就是，京东在金融方面起步晚，要想得到更好的发展就必须让利给客户，所以平台也会给予一定的补贴，让年化收益率显示的更高一些。
京东也是大平台之一，可以理解为金融中介。要说产品靠不靠谱，还是要看发行机构以及风险等级。发行金融机构规模越大、风险等级越低，也就越靠谱。
其实不管是京东、度小满、还是支付宝，大家所售卖的银行理财产品、银行存款产品、个养理财产品等，都是由合规金融机构所发行得产品，这几家都是代销平台。所以其实理论上来说，相同产品的利率是一样的，只不过有的平台活动比较多，比如度小满上经常会有加息活动；或者大家所售卖的产品会有一些差异，主要是看平台和银行的一个合作关系。
所以，这几个平台所售卖的产品还是非常靠谱的。特别是一些银行存款产品，五年期定期利率达到4.85%，并且能够享受银行存款保险条例保护，即50万以内100%本息赔付。相对银行渠道所售卖的五年期定期存款，利率3.5%左右，足足高了1.5%，安全性还是一样的。当然，这些第三方平台所代销的银行存款产品，主要是一些小银行发行的存款，但是安全性50万以内其实是没有差别。我本人现在就有一大部分资金，就是购买的这些银行存款。靠谱、放心。
