银行理财中心主要做些什么?
银行理财中心的功能,每个银行都有所不同,但万变不离其宗,我在银行的时候为理财中心制定的主要功能有如下:
1、负责对全行高端客户的维护。理财中心的理财师主要职责就是梳理全行高净值客户,并对其需求进行跟踪,并负责接待高端客户,维护好客户关系 ,适时推荐自家银行产品。
2、负责全行零售人员的业务培训。理财师一般至少也是AFP,有些配置CFP,属于银行里的专业人才。这些人对于银行的零售业务比较熟悉,经常会参加上级行的新业务培训,因此负责对全行零售人员的培训。
3、负责全行财富业务的数据分析。理财中心高级人员有系统可以看到本行零售客户的数据,通过分层分类的办法,利用系统梳理出本行财富业务的结构,提出合理化建议,供零售分管行长决策。
我能想到的大致这些,还有一些比较琐碎的事务安排,在这里就不赘述了。
我是空谷寒潭,与您分享银行知识。
个人浅见,仅供参考。一,理财产品以及基金、保险、贵金属等银行相关衍生类业务的宣传、推广、维护;二,信用卡以及卡类衍生业务的宣传、推广、维护;三,相关数据的统计、汇总与分析。
银行纷纷设立理财子公司,银行和资管有什么区别呢?是否需要区隔?
银行是以自己的名义,负债吸收来存款,再以自己的名义,放贷款经营。资管产品,资金的所有权是委托人,管理人在合同约定下只有投资管理权,这实现了所有权和管理权的分离。银行,是非专户管理,吸收存款和放***,并非一一对应,意义匹配,是整体管理,算大帐。但资产负债关系的承担者是银行。资管产品,是专户关系,专有合同契约约束,管理人主要不承担是否损失风险,投入管理能力,并就取得的成果进行约定的分配,打破刚性兑付,说的就是资管产品。
一定程度上,资管与银行是互为支撑的。
前期,由于经济发展水平不高,银行的主要业务模式是揽储与放贷。但是,在实际中,一方面受资本金、***额度、国家宏观调控等约束,银行并不能自由的向愿意承担高息的企业进行放贷(比如房地产、政府融资平台、过剩产能行业等),导致有钱放不出去;另一方面放贷必然会产生不良***,如果不良率过高,将影响银行的放贷额度及发展,需要适当的将不良资产进行转移,通常的操作是我们经常听到的“出表”,即将不良资产包装一下“卖”出去,当然,这个卖只是形式上的而已。
与此同时,资管机构由于受政策限制较少,可以相对自由的发放***、向企业提供融资。但是,其不能吸收公众存款,仅可以向部分合格投资者募集,因此资金有限。
银行有资金不能放,资管能放贷没资金,于是银行逐渐将自己的资产托付给资管机构,由其按银行的指令进行管理,从而达到规避监管的目的。
了解完这些,银行和资管的区别也就显而易见了:
一是业务模式不同。银行主要是揽储、放贷,资管仅是对受托资产进行管理,且不能吸收公众存款。
二是所受约束不同。银行受到的监管最为严格,资管相对宽松。
至于是否需要区隔,答案是肯定的,不然也不会有资管新规及商业银行理财子公司办法的出台了。因为,资管与银行勾结的结果只能是前几年的高杠杆、高风险、高乱象。
金融资产交易中心的理财产品有风险吗?
金融资产交易中心是地方***批准综合性金融资产***,是合法的中介机构,其行为受到地方***的监管。
任何投资都是有风险的。理财产品从风险的角度按大小排序,应当依次是P2P理财、线下私募理财、金融资产交易中心理财、银行理财。
在金融资产交易中心备案的理财产品,也存在着一些风险,具体是:
1、政策风险。目前对于地方的金融资产交易中心,政策在不断收紧,有些不合格的交易中心有被撤销的风险。如果***被撤销,那么你购买的理财自然会面临兑现的问题。
2、平台风险。所说地方***对于金融资产交易中心有监管,但是由于金融的复杂性和 专业性,非专业人士很难洞察其中的问题。因此,不排除有些交易中心为了生存,会设计一些交易结构复杂,以便绕开监管的产品。这就加大了产品投资人的风险。
3、融资人风险。交易中心理论上提供撮合服务,真正的风险还是取决于融资人本身。如果融资人诚实守信,那么理财产品风险就小;如果融资人经营出现问题,那么理财产品风险就大。此类理财与银行理财不同点在于,银行在理财其中扮演的是受[_a***_]理人的角色,具有专业的管理能力;而金融交易中心备案的理财则没有银行作为专业的管理人,等于说少了一个专业的监督者。
所以,在地方的金融资产交易中心购买理财产品,关键在于要看融资人是谁。融资人的风险,决定了理财产品的风险。
我是空谷寒潭,与您分享我的观点。