如何制定个人理财目标？
理财从表面上看目标是高收益，其实并不然，理财得到的收益主要还是用来实现自己的一些生活目标，总不会是看着数字的增加开心就行，可以参考以下步骤：
第一步：确定你的生活目标
每个人的情况不一样，对生活的追求也不一样，所以目标自然也不一样。
比如：我希望送孩子去国外留学、50岁退休后每月能有8000的收入、买一套别墅、到乡下建一栋房子，买一台豪车等等，得先把生活目标确定好。
设立好生活目标后，就需要大概估算一下要实现这个生活目标需要的资金。
一般来说，目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。
理财目标应该是因人而异的，因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此，根据每个人的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。
首先要了解自己的财务状况和个人的风险偏好，在明确这些后制定理财目标，比如短期的消费，中期的子女教育，长期的养老保障等。在制定完理财目标后再来选择合适的投资方式来实现这个理财目标。
我曾看过一篇香帅老师的文章，谈到了这个问题，可以介绍一下里面的思想，从时间的尺度来划分，可以分为青年时期、壮年时期、老年时期。
青年时期应该加大实物资产的配置，青年时期， 刚工作不久，工资不高，不会有太多钱来进行投资，但是青年时期最大的优势就是时间，可以将未来漫长时间里的现金流转化成今天的投资和消费，买什么资产能够赢得时间？
最好的资产就是买房，钱不够，买不了大房买小房，一线城市买不了就买二线。为什么要买房，主要有三个理由，第一、房子有“居住”功能；第二、买房是对抗资产贬值一个特别好的工具；第三、最重要的是，它给年轻人以时间换空间的一个权利，把未来的钱拿到现在来投资和消费。
壮年时期要加大风险资产的配资，进入壮年时期工资已经比较高了，现金流比较多，意味着个人的抗风险能力最强，所以在这个时候，要果断加大风险资产的配置。像债券、基金、股票、股权借助这些金融工具，进行多元化的资产配置。
老年时期加大流动性资产的配置，到了50多岁，面临退休的问题，现金流慢慢减少，未来的时间开始变少，抗风险能力自然就减弱了，这时期首先要把风险资产的配置比例给降下来，增大安全资产，比如提高像国债这些安全资产的配置比例。开始考虑加大流动性资产的配比，因为到了老年会面临很多问题，比如生病需要花钱、小孩结婚需要花钱，小孩出国留学需要花钱，你可以做一些反抵押类型的金融安排。比如说个人有好几套房，可以拿一套抵押出去，抵押公司按照房子的市值逐年逐月的付给你一笔资金，一直付到你去世。这种反抵押的产品在欧美比较流行，现在我国人寿保险也开始做这些产品的推广，相信以后这种金融产品在中国也会慢慢推广开来。
这就是贯穿一生的理财思路，青年时加大实物资产配置，壮年时加大风险资产配置，老年时加大安全资产配置，同时加大流动性资产配置。
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