手里有4万闲钱怎么理财呢?
切忌:只有4万闲钱,绝对不建议进行高风险投资,即使你能承受风险
理财需要进行两个维度评估,一是产品的风险,二是你的实际风险承受能力。如果你只有4万元闲钱,那么建议您不要将资金投资到股票、基金、P2P等高风险产品中,即使你清楚的知道股票是什么,你可能一天赚10%,也可能一天亏10%。
传统文化熏陶下,中国人都是有一种储蓄意识。而4万元在家庭资产中真不算多。而恰恰是这样的家庭,才更加要注意理财时的安全保本。你辛苦累计的资金,一旦亏损,可能你需要再次辛苦赚钱。而不是像一些有钱人一样,亏损10%,20%,依旧属于有钱人。
银行理财收益率虽然相对于其他理财而言,的确收益率不会太高,年化利率在4-5%左右,但是它有其他产品替代不了的优势:
规范性优势:网络P2P理财不是说都不好,但是作为不专业的投资者,无法识别平台的好坏,很容易踩到雷。而所有银行发行的理财从产品发行、运营投资到兑付都有监管标准流程,甚至销售过程都有合规要求,可以让你安心保障。
(图片来源网络,侵删)安全性优势:银行对于普惠大众客户的理财都需要考虑到声誉影响,以及是否达到预期收益率,因此他们投资的产品都相对比较安全,因此银行理财一直深受百姓信任。
- 网点优势:到处可见的物理网点,让你不用担心银行跑了,同时想要咨询也立刻马上能找得到人,这是其他渠道无法比拟的优势。
小建议:4万元中,建议拿出2000-3000元起配置一部分保险
对于一个家庭而言,保险是抵御大型风险最好的手段。很多人觉得保险是有钱人的配置,这个非常错误。家庭资产量不大,或者收入不高的,更需要配置保险,因为这个家庭经不起一次重大疾病的摧残。而保险可以在恰到的时候起到保护伞的作用。如果收入比较稳定的,可以先配置一份几百元的意外险,以及一份重大疾病险(消费型)。
4万元并不算多,在银行里面理财,封闭式理财基本都是5万起,你的金额不够。啦当时理财起点稍微低一点。或者选择互联网上的理财产品。
那么就你现在仅有的4万元来说,你可以做一个简单的分类。根据你一段时间资金使用计划,分一部分作为流动资金,购买余额宝,微信或者其他的基金类理财产品,或者购买银行开放式理财。其余部分没有使用***的资金,可以跟你你自己的约束能力,选择定期或者是互联网封闭式理财产品。
再者,我回答这一类问题都会提到,理财有风险,投资需谨慎。根据你利息的投资偏号,客户类型,选择适合自己的产品。
4万现金实在算不上多,如果手里只有4万闲钱的话,初步判断收入能力并不是很强,不管是因为刚参加工作还是其他什么原因,所以我认为确保本金安全是第一要务,在确保本金安全的基础上再考虑增值的问题。这样对理财产品就有一定限制了,当然也因为比较明确,相对产品也会更好选一些。
银行定期存款我并不推荐,虽然安全但收益实在太低。4万即不够大额存单也很难够银行的理财产品门槛。不过如果你对城商行或农商行有信心的话,倒是可以在这样的银行里存定期,很可能利息收益会超过4%。 如果对这些银行也没什么信心,或者这些闲钱说不准什么时候就需要用到的话,就不建议放在银行存定期了。相反一些随存随取的理财产品就变成了首选,比如余额宝。现在余额宝又不限额了,不过年化收益降了一些,有些已经不到4%了。
微信零钱理财的收入现在并不比余额宝少,并且都是随存随取,不影响使用。除此之外,一些商业银行也会有一些随存随取的理财产品,比如招商银行的朝朝盈、比如恒丰银行的小金贯。我的选择是小金贯,现在收益稳定在4.6%,同样支持随存随取。
还有一些货币基金也是可以选择的,货币基金被认为是类储蓄产品,安全性上不是问题,并且收益也要比银行定期存款要高得多。
这些理财产品都值得选择。
至于股票基金、股票等高风险高收益的产品我是很不推荐的,毕竟攒点钱不容易。