理财上面所标注的中低风险是什么意思?
中低风险是指这款理财产品的奉献等级属于中低型,银行的理财产品都是有着划分的,分为R1,R2,R3,R4,R5这五个级别,每个级别对应的风险和收益都是不一样的。
中低风险对应的是R2,也就是说本金可能无法保证,收益是浮动变化的,这样的理财产品风险适中。
每一种理财都是有风险的
理财产品是具有风险的,只会风险的大小不一样,包括银行的存款,也是具备风险的,***如银行倒闭了,那么银行存款的理财收益就没有了,只能按照《存款保险条例》来进行赔偿,挽回储户的部分资金损失。
而其他的理财产品也是具备风险的啊,比如货币基金,股票,信托等等。但是没有冒着更搞的风险,怎么可能得到更高的理财收益呢?所以有的时候承受更大的风险还是很值得的,但是承受的风险需要在自己的承受范围之内,不能超过自己的风险承受能力。
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理财产品的产品说明书上会对产品的风险等级有明显的标注,中低风险一般指的是一些债券型、信托型的理财产品,在银行发售的理财产品中,这两类被划分为PR1、PR2和PR3级,R1-R2对应的是一些债券型理财产品,R3一般指的是一些信托型理财产品,R4-R5主要就是一些挂钩类型产品和外币理财。
从资金的投向角度来看,R1-R3这三类产品的投向是有明显区别的
R1-R2级(低风险):投资范围基本上一样,银行间市场,交易所市场债券、同业拆解以及信托计划和其他金融资产,在R1和R2的理财产品中,低风险产品配置占比更高,具有保障本金的作用,现在虽然没有了保本理财,但是这两类产品本金确实是没什么风险的。
R3级(中等风险):除了投资于债券、同业存放、信托***之外,还配置了一些挂钩股票、外汇等高波动性的产品(一般配置比例低于30%),这类理财产品不保障本金安全,但是本金损失率还都比较低。
通常来讲,对于一般的投资者,在购买理财产品的时候大多接触的还是R2以下的产品,最高会推荐一下R3级别的产品,R3以上已经不适合大部分人,需要一定的抗风险能力同时也要具备一定的理财经验和专业知识。
理财产品因投资标的的不同以致风险不同,一般将其分为五个风险等级,分别为R1-R5,对应低风险到高风险,适应不同风险类型的投资者。
众所周知的货币基金它就属于低风险理财产品,主要投资对象为短期货币工具,比如国债、央行票据和同业存款等,基本不可能亏损,因为其本身投资对象绝对安全,而投资对象又有相应的利息,如出现单日小幅亏损那也只是流动性所致,通常第二日收益就能恢复正值。
而中低风险只是风险性略高于低风险的风险等级,在理财产品中通常以R2表示,R2和R1投资范围基本一致,都为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托***及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。
在银行理财产品中,5万起投的基本都是中低风险理财产品,可以说闭着眼睛买都可以,不必过多担心亏本问题,同时有没有提供保本保收没有太大的必要。如果要在银行中选择,还是建议选择大型商业银行,而不是小型商业银行,因为管理人职业素质可能存在差异。
R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。
R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。
R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可***用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。
通常来说理财产品风险评级分5级(也有分6级的),以英文单词Risk(风险)第一个字母R加上数字1至5,数字越小,代表理财产品的风险(收益达不到预期的可能性和本金受到损失的可能性)越小,R1级代表无风险或极低风险等级,R2级代表较低风险等级,R3级代表中等风险等级,R4级代表较高风险等级,R5级代表高风险等级,也有的银行或者金融机构以中低风险、中高风险等来表示,总之就是代表理财风险的大小,中低风险比低风险高,中等风险低,具体在理财风险等级里的位置,还需要看其上下两级的风险等级,以及在5级或6级风险划分里的位置来判断。
不同风险等级的理财产品,适合于不同风险类型的客户。
R1级无风险或极低风险等级,适合于保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五类投资群体。
R2级较低风险等级,适合于稳健型、平衡型、成长型、进取型四类投资群体。
R3级中等风险等级,适合于平衡型、成长型、进取型三类投资群体。
R4级较高风险等级,适合于成长型、进取型二类投资群体。
R5级高风险等级,适合于进取型一类投资群体。
银行理财产品分为5个风险等级:
风险从小到大分别是:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型),投资者认为的低风险投资其实就是R1和R2两种产品。
一般来说,银行理财产品说中低风险指的是2个:R1级风险很低,一般可以保证收益;R2级风险较低,一般是比较安全的非保本浮动类理财产品。
R3级以上就不能确保本金及收益了,购买此类产品波动性就更高了。比如写着5.8%的预期收益,结算时可能只拿到4.8%收益。
理财产品风险等级有哪些?如何选择适合的产品?
先说结论,理财产品的风险等级一般意义上来说分为5级。
分别是
谨慎型产品(R1),极低风险,较低回报,保本
稳健型产品(R2),较低风险,较低回报,没有本金保障但是亏损概率极低
平衡型产品(R3),中等风险,中等回报,本金亏损概率极低,但收益会有一定波动
进取型产品(R4),中高风险,中高回报,本金亏损概率较高,而且收益不稳定
激进型产品(R5),高风险,高回报,本金亏损概率大,收益不能确定
由此也可以看出,风险和回报是对等的,再一次印证了低风险高回报都是“伪命题”。
朋友们好!说起投资理财,产品可谓琳琅满目,特别是定期产品,中途不易退出…因此,买前了解好,相应的风险等级,有利于买到更匹配的产品,更安心,获取心仪的收益!
下面就根据正规分级,从咱老百姓的角度,和朋友们分享,它们的内在含义…
先看分级,从pr1一pr5共五级!分别是:
r1谨慎保守型,极低风险!例如结构性产品!提供明确的本金保障,预期收益浮动,达到预期的概率非常高!
r2稳健型,低风险!例如银行,证券低风险理财,货币基金,国债,逆回购等等!非保本,浮动收益!本金出现损失,或者预期收益不能达到的可能性,非常低!相对安全稳健!!
r3平衡型,中等风险!非保本浮动收益!例如一些混合型产品等…本金出现损失的可能性较低,但预期收益的波动加大…
r4进取型,中,高等级风险!非保本浮动收益!本金出现亏损的可能性较高,预期收益波波较大,
r5激进型,高风险!非保本浮动收益!本金损失的可能性极高,预期收益达不到的概率极大…
看如何选择:咱老百姓大白话讲,1,要明确保本,比利息多赚点收益,就选r1!要本钱相对安全点,又能赚相对稳定的收益就选r2!3,如果既想多赚预期的收益,又想本金相对安全选r3!4,如果想多赚收益,愿意多冒风险,那就是r4!5,如果想以小博大,赔了就认了,赚就赚大的…r5!
祝朋友们,买到心仪的,理财产品!