银行存款和个人理财究竟有什么区别?
存款的门槛低,一般100元起存,理财产品一般5万起存
朋友们好!银行存款和个人理财,都有各自的用武之地,区别明显!目前金融行业,与时俱进,一些存款与理财相结合的,创新产品,为朋友们提供了,更广阔的选择空间!
先从咱老百姓的角度,来看一下,存款与理财的主要区别:
1,性质不同!存款,风险由银行承担,存款人不承担风险!投资理财,风险自担!
2,利息与收益的确立形式不同!存款利息提前约定,到期刚兑,不允许单方面更改,受法规保护!个人理财的收益,是浮动的,预期的,不保证刚兑,因此存在一定的不确定性!
3,风险不同!存款,属于谨慎型产品,保本保息,明确的享受存款保险制度的保护,个人存款,在一家银行的,所有储蓄账户,本,息总额,50万元以内,享受存款保险制度的最高赔付,一定程度上避免了银行的经营风险!理财,风险等级较多,分为5级,但不享受存款保险制度的额外保护!
4,灵活程度不同(流动性)!存款可以随存随取,并且享受,相应的利息!理财产品无论活期,定期,在申购和赎回上,均有一定的限制性条款!例如定期理财,往往不能中途赎回,活期理财,往往也有一定的限制,例如,只有工作日才可以申购赎回,到账天数然后,金额限制等等!
再来看一些,创新型的存款,综合收益产品:
1,创新现金管理存款!
如上图,明确写明了本金保障,可以灵活存取!100元起,目前的支取收益率(年化收益率),3.85%!非常适合闲钱零钱,不确定使用时间周期的资金,以及谨慎型及以上的朋友们,存款理财!
2,创新定期存款!高安全性和好的综合收益相结合,收益,计算,给付方式更灵活!
3,最新型的,创新存款!
如上图,
最新型产品,商业银行出品,阶梯计息,明确提供本金保障!期满(满三年,最长不超过5年,这一时间周期内)年化利率5%!其他时间周期,按上图中相应的收益规则,计算!例如,满一天,但不到三个月整,按3.7%计算收益率…经过对该款产品的分析,这款产品非常个性化,何小许多产品的长处于一身,可见开发者用心良苦,他几乎适合于活期和定期,以及谨慎型以上的各类朋友,存款理财…在安全性,流动性和综合收益率方面,均比较突出…
银行存款和个人理财大致有以下区别:
1、受保障程度不同。存款受到国家存款保险制度的保障,在50万元范围内本息全额赔付。而理财产品则不受存款保险制度保障,风险由投资者自担。
2、灵活程度不同。根据“存款自愿,取款自由”的原则,银行存款是随时可以提取的,即既可以提前支取,也可以到期支取。定期理财则是必须到期才能支取,中途不能提前支取。
3、收益不同,收益的受保障程度也不同。由于所对应的风险程度不同,银行存款的利率相对来说比较低,而理财产品的收益率就比较高。同时,百分之百存款利率是固定的,银行必须保障。而理财则是“预期收益率”,银行对于收益是否能实现没有承诺。
4、银行责任不同。存款对银行来说是负债,是表内业务,银行承担全部风险,必须无条件兑付取款要求。理财产品则是银行受托投资,属于表外业务,银行不承担风险。
5、起息日不同。所有的银行存款都是存入当天起息。而理财产品则是设有一定的起息日,投资者买入理财时,资金要在银行账上停留几天,直至起息。
6、可做担保不同。银行存款可以作为融资的质押担保,而定期理财则未必一定能作质押担保。在众多的银行理财产品中,可做质押的理财产品只占了非常小的一部分。
7、所以,它存在本质的区别,是完全二种不同的产品。至于选择银行存款还是购买个人定期理财产品,主要取决于自身的风险承受能力和投资经验,不能人云亦云,不同的产品适合不同的风险承受能力的投资者。