什么是银行理财?银行理财包括哪些种类?
大家好!我是一名金融学硕士,2010年研究生毕业后一直在银行业工作。
金融的本质是:为有钱的人理财,为缺钱的人融资。所谓银行理财,简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上,不同的人所说的银行理财,可能实质上完全不是一回事,这就涉及到银行理财的概念和分类了。我总结了8种常见的理财产品分类方式,希望以此加深大家对银行理财的认识。
按理财新规规定,只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品,才是真正意义上的银行理财产品。
保证收益的意思是不仅保本,而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品(例如结构性存款)都应按存款进行管理,银行发行这两类产品,需要向央行缴存存款准备金,并依法购买存款保险。
以前,银行理财产品普遍***用预期收益率模式,过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规,还是理财新规,都要求银行对理财产品应当实行净值化管理,尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。
这种分类方式是从资金来源端,换句话说是从理财产品的资金端,按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行,私募理财产品面向合格投资者非公开发行。
这里有两个概念,一个是合格投资者,个人合格投资者需具备2年以上投资经历,且家庭金融资产、净资产或近三年本人年均收入需达到较高水平;另一个是非公开发行,按《证券法》规定,非公开发行的认定标准是:向特定对象发行且累计不超过二百人。
4、 根据投资性质,可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。
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2918年4月27日提出资管新规之后,金融机构的理财产品也要按照新规进行调整,现在的银行理财产品要做净值化的管理,对于底层标的也提出了要求;
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购买银行理财产品属于哪一种投资类型?你在银行存款与理财产品两者之间会选择谁?
谢谢邀请
银行的理财产品,就是属于稳健、保守的投资,有一万起存、5万起存、10万起存的产品、时间100多天到几百天的都有、有保本的有不承诺保本的,总体来说,收益高于银行存款,风险较低,如果不出现较大的政治、社会动荡,基本是比较安全的;
银行理财产品会做选择,会把部分资金选择理财产品,图的是安全和稳健收益,应对可能的急用资金准备,可以质押贷款,很方便
银行存款,基本不会考虑,即便是家庭日常开支的零钱,我会放到微信的零钱通里,7日年化利率2.859%,每日结息,高于银行1年期定期存款,能赚点收益,又支付灵活;或者放支付宝的余额宝里,7日年化利率也有2.7%,和零钱通一样,每日结息,支付灵活,还可以自由进行银行卡转账
这两年买过两期银行理财产品,年收益率在4.5-5%之间,基本是同期定期存款的两倍。银行理财产品相对来说是低风险投资,风险点在于银行政策性亏损或重大投资失误,这个几率现阶段几乎为零,因为在和平年代,国有银行控制能力极强。银行理财产品适合短期资金购买,几十天、几百天到期自动赎回,特别适合没有时间做股票或其它投资的人。如果有长期不用的资金,也不建议做普通银行长期存款,[_a***_]资金可以投资不动产,定期存款利率根本跑不过通胀率,不动产至少可以做到保值。
谢悟空小秘书邀请!
银行理财应该是最主流的理财产品了,有理财习惯的人都会买一些,去年下半年开始,我也在招行的app上买了一些理财产品,到期之后又续上了,最近刚买了一年期的年化收益率4.1%。
翻开理财产品说明书,可以看到其投资对象为:银行存款、债券逆回购、资金拆借、债券资产、资管计划和信托***,但各类投资比例就有些糊弄人了,比如银行存款比例0-50%,不一定有存款产品呢,好在其他整体风险偏低。另外产品说明书上明确写出本理财***不保障本金且不保证收益,所以即便是低风险理财,也不能买太多。
在银行存款和理财产品两者之间如何选择?
上面所说的招行理财产品,3个月以上期限都有转让功能,可以提前退出,灵活性要大大优于理财产品。基于这一点,我在选择存款和理财的时候,长期不用资金肯定选存款,原因也很简单,收益不低于理财,安全性更高,很多银行超过5万元的3年期存款就能拿到4%以上利率;对灵活性要求较高的资金,会选择低风险理财产品,比存款利率高,而且提前退出不会是活期利率。存款基本零风险,银行理财风险也很低,这两类产品带来的收益也非常低,但在家庭资产配置中又必不可少。
朋友们好,购买银行理财产品,
是属于一种主动性的投资,当然银行理财产品也有它的特点:大众化,节省精力,咨询购买便捷,总体风险在中低以内居多,适配人群广泛,深受信任。要说选择,银行存款和理财,肯定要鱼和熊掌兼得,一个都不能少。
首先,朋友们来分析银行理财是属于什么投资:
1,从属性上来讲,银行理财属于个人主动性投资。非保本,浮动收益,风险需要自己承受,但是,收益也归自己,而且往往能够取得比存款更高的收益。
2,从银行理财产品的特点来看,银行理财产品大多属于中低风险,适合大众化,节省精力的理财。而且购买咨询相当便捷,管理规范,产品丰富(有基金,有定期,活期,还有一些特色产品比如贵金属等等了。信誉好。
小结:银行理财,是属,投资人,自愿,主动性的投资。总体上适合大众化理财,风险自担,收益归己。
其次,如果选,存款和理财,鱼和熊掌兼得,一个也不能少:
例如:钱阿姨有10万元存款,非常安全保本固定利息还有存款保险保护。一年利率在2%,
一年下来拿了2000元的利息,开心之余,还是想再多赚点。
于是来询问隔壁的热心人,老王大哥。老王大哥立刻介绍说:真是无巧不成书,我去年也有10万,咱俩还是一个银行,同一天同一期限的。我是存了6万存款,一年拿了1200块的利息。钱阿姨说不对呀,还有4万呢,老王大哥,哈哈笑了起来,我那四万也在这个银行买了,低风险PR二级,净值型定期开放债券理财,这四万收益,达到了百分之六,
拿到了2400,合起来这10万,一年赚了3600,哈哈。
钱阿姨一听,你个老王啊,原来还有瞒着我的,快带我去,把这10万,存款和理财都整上,两个人高高兴兴的去银行了。
小结:存款加理财,既分散了风险,又为增加收益打开了大门,是越来越多投资人的选择。