资产新规打破银行理财刚性兑付，大额存单、结构性存款等产品该怎么选？
大额存单其实就是更大金额、更长期限的定期存款，利率明确，风险最低，而且当你急需用钱时，可以提前支取。
结构性存款不是存款！不是存款！不是存款！因为很重要，所以说三遍。
结构性存款和传统存款的区别在于，当你购买了结构性存款，银行会把这些资金分为两部分，一部分用作普通的定期存款，另一部分用于投资金融衍生品。
而你买的是否是保本型结构性存款，则决定了银行将你的钱用作上述两种用途的分配比例。
比如你买了10万的保本型结构性存款，银行的定期存款利率是3%，那么银行会将其中9.71万用作定期存款，这部分定期存款到期后的本息和为10万，这就是到期后你的本金；而其余的0.29万元银行会用作金融衍生品投资，比如股票、债券、汇率投资等，这些投资的收益就决定了你的结构性存款最终收益是多少。而如果你购买的是非保本型结构性存款，那么用作金融衍生品投资的资金比例会更高，这时你的收益可能会更高，当然也有可能使你的本金受损。
结构性存款的预期收益不要只听银行工作人员口头讲解，我们可以要求查看此类产品前几年的实际收益率。作为保本保收益理财的替代品，结构性存款今年的实际收益应该略大于前几年，但是不会偏差太大。
所以说如果我们去银行认购结构性存款，一定要注意是不是保本型的结构性存款。
总体上来看，无论是大额存单，还是结构性理财，都不再像银行理财产品那样，既能享受不错的收益，还基本不存在风险的问题。
但资管新规下，想要稳健理财，应该怎么选呢？
1. 追求稳妥本金，首选大额存单
大额存单是从2015年6月15日开始恢复正式发行，当时央行定的门槛是个人投资者最低30万元，机构投资者最低1000万元。不过后来因为储户反映门槛太高，银行方面大额存单受冷，2016年6月央行宣布将大额存单面向个人的门槛由30万元降至20万元。不过现在各大银行执行的标准有所出入，大部分是20万元，少部分仍然是30万元。
大额存单到期之前可以转让，灵活性也比普通存款要高一些。大额存单的投资标的由于没有过高风险的领域，所以风险不高，在大额存单利率上浮的背景下，1年期利率可达到2.3%，3年期可达4%，到期后利率固定。
中国人民银行行长易纲也在博鳌亚洲论坛上指出，目前中国仍存在一些利率“双轨制”，最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后，全国市场利率定价自律机制召开会议，提出根据不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。最近各银行纷纷上调大额存单利率，幅度普遍较基准利率上浮40%至50%，部分城商行100万元起存的大额存单涨幅甚至达到55%，收益远高于同期定期存款。所以，在资金信贷紧缩的大环境下，利率上浮是很正常的。如果手中有一部分短期内不使用的资金，可以选择大额存单进行储蓄。
2. 追求浮动收益，可选择较低风险等级的结构性存款
相比大额存单，结构性存款的起存金额不大，一般在5万元起存。与大额存单的计息方式不同，结构性存款***用的是浮动收益。它的原理是利用全部或部分本金投资于货币市场，做普通储蓄操作，再用余下的本金与所得利息进行高风险操作，追求更高收益。结构性存款按照本金用于高风险投资的比例划分风险等级。普通投资者可以选择低风险产品购买，基本能够保障本金安全。
这个问题其实挺简单。
如果你是特别注重本金安全的投资者，如果你的本金小于50万元，可以选择大额存单，因为大额存单受存款保险制度保护，单人单家银行最高限额50万元，这个是银行强制为储户投保的，不需要储户花钱，但是如果银行破产了，保险公司会直接赔付这笔存款；而如果你的资金大于50万元，那么你的选择就有两个，要么拆分存到不同的银行，每家银行小于50万元以得到存款保险制度的保护，要么就选择结构性存款，但是一定要注意结构性存款也分全部保本和部分保本的，既然你看中的资金的绝对安全，那么就应该选择合同内约定全部保本的结构性存款。
如果你更注重收益，同时也注重本金安全，你可以选择结构性存款，因为结构性存款虽然大部分投资于存款，但是会有一定比例的资金投资于风险较大、收益较高的股票、外汇、黄金等，这样才能获得比全部投资存款更高的整体收益，也就是说结构性存款一般来说收益会比大额存单高。但是由于大部分投资的是存款，所以一定程度上也是保本的，所以说结构性存款可以兼顾收益和资金安全。
所以，选择本金更安全的大额存单，还是收益更高的结构性存款，就看个人需求了。
首先国家去刚兑的确有助于金融市场稳定，减少风险。这对普通投资者来说短期不是好消息，但意义深远。好比最开始掀起刚兑的红岭创投如果真的无法实现刚兑，那投资人的损失不可想像。现在的羊毛党组织也很强大！
其次 即使不刚兑，还有很多好平台有第三担保，履约险等。也是很有保障的。比如小赢理财后期还会有其他平台跟上。
最后作为一名普通的投资者，就是要选择适合自己产品和风险承受能力。投资方式很多，我们还要多探索！
