当下各保险公司理财产品层出不穷，利率高达四点几五点的样子，你怎么看？
前几天被某银行特邀参加了所谓回馈客户座谈会，会上某保险公司推销员大谈保险理财产品1、2、3、好处，利息高，存取方便云云。当前经济下行，生意不好，收入低迷，吸筹资金困难，利率高一点也没有什么魅力了。只有年纪55岁以上老人会去银行存点老本备用养老，存的也一般是定期，那是不得已万不能使用的养老钱啊！40～50岁人的孩子不是读书就是结婚，有什么钱存银行呢？赚的和花销的能够平衡就相当欢喜了，40岁以下的基本是月光光，入不敷出。和他们谈保险，谈存款，那价值是开玩笑。所以说，现如今，任何保险业务对普通老百姓没有什么吸引力了，再加上保险这两字给人印象扭扭捏捏的，所以买保险理财不是今天考虑的事情，将来再说吧。
第一，保险理财可以作为一种投资配置手段，保险理财收益虽然低，但非常稳定，不会跑路，一般至少本金安全。
缺点也是收益低，流动性差，往往一个投资周期就是几十年。因此短期流动性要求高的就不适合选择保险理财产品。实际上这类保险保的是钱。
第二，买保险尽量优先购买保障型产品，买保险最主要的就是买它的杠杆作用，花少钱办大事。没有杠杆，甚至杠杆很小的保险，大家要明确自己的用途，不要买错。
三，保险理财产品本身也要通过其现金价值和收益水平，去计算irr，一般irr在3以上就还是不错的选择，大家不要被复利，年化收益率，预期收益率等等迷惑。
保险是保险，理财是理财，两者应有明确界限。保险理财产品层出不穷，无疑是在跟银行争夺市场，号称超过4%的年化收益率，实际往往达不到，还会引发诸多***和负面评价。
保险公司赚钱的核心就是超低的理赔率，以及漫长的时间内拿着投保人的低成本资金通过投资获得收益。
各种保险理财产品层出不穷，原因非常简单，紧随时代，挖掘市场，寻求更多盈利点。不管是保险产品，还是理财产品，都是保险公司为了赚更多钱做出的努力，保险公司拿到钱之后可以大手笔投资，最终能支付什么样的利率则要看心情。
如果是银行的理财产品，预期收益高一点，最终往往差别不会太大，这还可以理解。但是保险公司最常见的套路是预期收益比较高，而实际收益往往要打个五折六折。此外保险产品往往周期很长，考虑到复利因素，实际收益率还要大打折扣。
曾经火爆的万能险，到今天已经被很多消费者视为鸡肋。保障不足，收益率超低，锁定期太长。至于各种理财型保险，比如年金险、寿险，仔细看的话依然收益率太低，远不如自己存银行更靠谱。
如果你缴费10000元/年，缴费10年，如果保险公司第一年给你400-500元，第二年给你800-1000元，第三年给你1200-1500元，第四年给1600-2000元，第五年给2000-2500元，以此类推，无论保险公司给你几笔钱，只要每年达到这个数，并写进保险合同，就买！如果做不到，别买！！！存城市商业银行，才能达到此收益！想要更高收益，也要冒更高的风险，买混合型、股票型、指数型基金，既不保本，也不保证收益率，也可能达到此收益，也可能比这收益高很多，也有可能亏损！也可以投资实体！
