银行的理财产品为什么都是5万起步呢?
银行理财产品最低是5万起步,有的是10万,甚至20万,是银行规定还是监管层规定,以前我也困惑,最近才了解清楚。
2011年时,银监会发布了第5号文件《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》),其内容对理财产品作出一些硬性规定。
该《办法》要求所有商业银行对自己客户和理财产品都作出风险等级分级,至少有五级,从低到高。
此外,《办法》该还规定银行理财产品起售点5万,这也是银行理财产品最低起售5万的根本原因,就是监管层的规定。
为什么还有10万、20万最低起售点呢?
这就和前面所说产品分级有关,风险级别为一级和二级,起售点至少5万元,风险级别为三四级,起售点为10万,风险级别为五级,起售点20万。
因此我们也可以通过起售点粗略判断理财产品的风险级别,对购买者也是一种风险提示。
#理财大赛第三季#
明明看到有一款银行理财产品地收益和期限都蛮符合预期的,但是再一看居然要5万元才能申购,只得作罢。
你是否也碰到过这种情况?那么为什么银行的理财产品很多都要5万元起步呢?
实际上5万元起步是法律规定的,在2011年银监会的《商业银行理财产品销售管理办法》中规定:
商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
对于风险等级为一级以及两级的理财产品设立的起点金额就是5万元,风险等级更高一些的理财产品起投额会更高,只不过大多数人看见的比较少而已,主要针对的是一些高净值的客户。
我们在银行做定期存款的时候一般只要超过50元就能存,但是理财产品要5万元才可以投,为什么法律要做这么一个规定呢?
主要原因就在于理财是属于投资性质,具有一定的风险,为了保护投资者的权益而设定的。
有人会说2011年的时候银行理财产品不是还承诺保本保息吗,不存在投资风险啊?
小马说券回答您的问题。
说到理财产品限额的问题,主要跟产品的性质相关,我国现阶段理财产品均属于私募性质,私募最大的限制条件在于集资人数,集资人数不超多200人,否则就定性为非法集资。
《基金法》第八十八条规定:“非公开募集基金应当向合格投资者募集,合格投资者累计不得超过二百人”
为什么公募基金可以1元起投,也可以归结为其募资形式,公募基金可以理解为一种合法的公开集资形式,这种集资是没有人数和金额的限制,所以基金可以1元起投。
理财产品***用私募形式,导致其募集资金的人数受到限制,所以只有在推出产品时设定限额才能达到募集金额。
我觉得这才是最核心的理财限额原因,其他都是浮云,能够多募集资金难道还不募集吗?谁也不会嫌钱多。
望能解惑,赞和评论是我回答的动力,欢迎关注,了解更多投资理财资讯。
这个是跟银监会发布了《商业银行理财产品销售管理办法》有关系的,要求银行理财都是起始5万起,所以很多人说为什么银行理财不像余额宝那些0.01门槛是有原因的。
一般情况下:
5万元或10万元。
币种 对应币种最低申购金额
美元 8000
港币 60000
澳元 10000
英镑 8000
欧元 8000
温馨提示 具体请查看产品说明书。
谢谢邀请。
银行理财产品五万起点是银监局的规定。为什么会有这个规定,我猜想应该主要出于两个原因:一是减少银行管理成本;二是理财产品也有风险,弄不好会损失些本金的,所以,能有五万元以上现金的客户,承受风险能力强一些,万一出现了理财损失,不至于会为了那点理财损失要死要活的。
手里只有几千块钱能理财吗?
不请自来。笔者认为,不管有多少钱,都是可以理财的。
理财的目的,是灵活运用手上的闲置货币,提高货币的使用效率,进行合理规划,尽可能赚取超额收益。
就比如有几千块钱,原来就存在银行卡里,领取微乎其微的活期利息,而你现在改存余额宝之类的货币基金,这就是理财意识提升的标志,这也能算作是理财的一种方式。
理财的金额也关系着理财的收益。100万以上的门槛的信托,2018年的平均收益为7.8%;5万元门槛的理财,收益在4%-5%左右。题主如果本金不够的话,余额宝和部分理财是可以尝试一下的,也能有3%左右的收益,这样也是一笔“被动收入”。
手里只有几千块钱能理财吗?
答案是;肯定是可以的啦。
理财不是钱多钱少的问题,而是针对手上的资产进行一个合理的规划,不管是几千还是几百都是理财的,理财的门槛没有你想象的那么高。
就像我们常用的支付应用,比如支付宝的余额宝,微信等的零钱通;有1毛钱就可以投入,这些也都是属于理财产品。
当然了,因为手上的资金有限,那么可选择投资的范围也会有一定的局限性,想那些门槛5万起步的,只有几千款钱也够不着门槛。
所以可以根据手上仅有的资金选择适合自己的理财产品,例如定期理财,大多数都是1000元起步,或者定投基金,基金投入的门槛是10元起步;这些都是可以作为理财工具的选择。
手里有几千块,当然可以理财啦!
理财不一定要在自己有很多钱的时候才开始,就算每月工资很低,开销很大,这也需要进行理财。
理财第一步,先要学会记账,推荐手机app记账软件,我用的是随手记,明晰自己的每笔收入与支出,找到开销中的"拿铁"因子,减少不[_a***_]的各种支出,促使自己量入为出,理性消费。
理财之路永无止境,学会热爱工作,热爱生活,热爱理财!
家庭拿出资产的多少进行理财比较合适?
家庭拿出多少资产进行理财比较合适?这个问题的答案就是如何进行家庭资产配置。这个问题中的“资产”,可理解为可投资资产,其中不包括自住的房产、自用的汽车、电器等消费品。既然是可投资资产,那么全部都算作理财投资,包括现金、银行存款。
家庭由家庭成员构成,不同的家庭成员的角色和特性不同:
孩子年龄小,没有收入,对风险的判断能力差,易受到意外伤害,且随着年龄增长,会有越来越大的支出需求(教育、结婚)。
大人作为家庭的经济支柱,是家庭收入的主要来源,起着举足轻重的作用,担负着抚养孩子、赡养老人的重任。
老人作为家庭曾经的支柱,步入中年老后,收入逐渐下降,身体状况逐渐变差,医疗、保健、养老的支出逐渐增加。
家庭资产配置的目的
首先是保证一家人的正常生活,只有在满足的日常的衣食住行、教育医疗等支出后,才能考虑进行投资。
家庭资产配置的步骤
1.给家庭成员购买保险:保险可以保证家庭在遭受意外情况时可以保存实力的有力保障,无论是疾病还是天灾人祸,一旦家庭出现大额医疗费用的支出,家庭财富可能遭遇灭顶之灾。作为家庭支柱的大人,需要配齐医疗险、重疾险、寿险、意外险,未成年的孩子需要配置医疗险、意外险、重疾险,老人可以在医保的基础上再配置医疗险、防癌险等。
2.建立家庭支出的资金池:每年的保费、家庭日常生活费用、孩子的教育费用、还信用卡房贷车贷等每月固定的支出,需要建立一个资金池,其目的是随时可以提取资金进行使用。因此这部分资金要求绝对安全,且流动性极佳。可以投资银行存款、货币基金、银行理财、国债逆回购、短期债券等风险低、流动性好的投资品种。这部分资金一般要保证能够供家庭正常开支一年,一方面使日常生活不会受到***的困扰,另外还能给家庭成员失业等意外情况提供缓冲期。其占家庭资产的比例因不同家庭收入水平而不同,且差异可能会很大。(图,标准普尔家庭配置象限图,具有参考意义,但不是适合所有的家庭)
3.建立家庭强制储蓄资金池,作为家庭备用金以及投资资金:根据家庭收入和支出情况,每月强制抽取一部分收入作为强制储蓄,一方面强制储蓄可以使我们的日常开支做到有节制,进一步初步家庭的备用资金,另外还能养成规律的投资习惯。这部分资金再分为两部分,一部分投资低风险、高流动性的项目,以应对随时可能出现的支出需求;另一部分投资中高风险的项目,如债券、股票、基金、贵金属、信托、房产等,以获得资产的保值及稳步升值。这个大资金池占家庭资产的比例也因家庭收入不同而差异很大。(图,一般家庭的资金配置参考)
2和3中的两个资金池,理论上是包含了全部家庭可投资资产,本方案仅提供一个家庭资产配置的模型,具体的比例需要根据个人及家庭的实际情况做详细规划。(图:投资资产分布举例)
理财真的有必要吗?每个人都需要理财吗?
理财是必须的。因为人们辛勤工作会争取薪酬或者投资会赚取利润。但其本质问题不是为了钱本身,而且因为钱能解决人们大部分的生活物质需求。理财的目的就是将赚取的财富用于人生目标和未来的规划,比如小孩教育金、婚嫁金以及自己的退休金,这些都是刚需。
投资与理财的区别在于:投资的目的就是为了赚钱,有盈利的机会也有亏钱的可能。但理财的目的是利用现有的财富实现人生某个目标或者某笔刚需。
理财就是叫自己的资产(现金或是有价证券等)在一定时期内有较高的、稳定的增值。现在流行一句话。叫“你不理财,财不理你”。在物价不断上涨的年代,能使自己的资产有正增长,就是跑过物价的上涨。所以,理财是非常有必要的。对一般普通的家庭,第一,理财首先是要选择一些低风险的理财产品,银行也要选择大的银行,我一般是选择国内排名前10的大型国企或混合制股份制银行。第二,做稳健的理财。就是在保证本金的前提去理财,这些产品虽然收益低于那些不保证本金的产品,但买着放心。普通家庭挣钱不易,如果为了1%或2%的收益去博,亏了本金那是得不偿失的。现在银行打破了刚性兑付,就是说银行不再托底了,亏了由老百姓自己承担。听着是不是有点吓人。是的。所以,理财要在保证本金的前提下去理财。当然,你要是钱多,可以拿出来少部分尝试一些中高风险的产品。现在银行理财也是在过渡时期,2020年后就没有保证本金的产品了,那时很多银行也不做理财了,大多数银行成立资产管理公司,接替银行的理财,两个主体不是一家了。资产管理公司是银行下面的一个实体公司,专门做理财的事。第三,也可以存大额存款,但它的要求较高,一般起步价都是人民币30万,它的收益和现在保本的理财收益差不多,只是期限较长,使用资金欠灵活,但它可以抵押。这也是不错的选择。