求一年期保本理财,年利率4%以上的,哪些好?
先普及一个知识点,以后不会再有保本理财这种说法。随着去年理财新规的重磅发布,保本理财正式进入历史,跟大家说了再见。目前只是在消化存量。
新发行的理财产品不会再保本保收益,是净值化理财产品,反映市场公允价值,收益是随着市场价格浮动而浮动的,不再像以前那样固定收益。
虽然银行不再发行保本理财产品。但是年化4%以上的保本产品还是有的。
目前可以保本的产品有国债、银行普通存款、银行大额存单、银行结构性存款等。
- 国债。被视为无风险利率,国家信用背书,保本保息。2019年国债产品发行情况,3年期年化收益是4%,5年期年化收益是4.27%。收益还是不错的,但期限结构略显单一。由于不能流通转让,所以流动性极差。
- 银行存款。一般银行普通存款,5年期存款利率是3%左右,达不到你所要求的4%。但是很多民营银行的智能存款,5年期年化收益在5%以上,满足你的要求。这里说明一下,民营银行的智能存款,也是受存款保险条例保障的,是安全的,可以放心购买,但购买金额最好控制在50万之内。
- 大额存单。很多银行都发行大额存单,大额存单三年期年化收益是3.98%左右,接近4%;5年期年化收益是4.2%左右,满足要求。大额存单的缺点是门槛比较高,至少20万起存。优点是可以灵活转让,流动性非常好。还靠档计息,提前支取利息不受损失。
- 银行结构性存款。大多数银行都发行结构性存款。结构性存款期限结构比较丰富,相对短期,流动性比较好。结构性存款本质上就是存款,其本金受存款保险条例保障,是保本产品。但由于结构性存款挂钩了金融衍生品,利息是浮动的,浮动幅度一般为0~9%左右。如果能达到浮动上限,收益还是可观的,但一般都可以达到4%以上。
综上所述,这几款保本产品可以根据自己的情况合理选择。如果不强调流动性,可以购买国债。如果要求流动性,可以购买银行大额存单和结构性存款。就收益而言,这几款产品差不多,都在4%左右。安全性都是保本的。
直接选择一年期的保本理财,年利率要求在4%以上,我觉得这个说法有待商榷,你要知道银行现在的理财产品都是不保本的,因为之前银监会曾打破了银行理财产品的刚性兑付,你要知道一点,这意味没有完全不亏损的理财产品了,所以你这个要求保本本身就不合理,只能说在一种相对的基础上尽量找到比较稳健的理财方式。
其实各大银行的理财产品层出不穷,收益比你想的这个4%还是要高出很多,大多的年化收益在5%附近,这个基本上大同小异。
而在我看来,当前最保险的理财要属于大额存单了,这个三年期的年化收益率在4%,这是属于存款凭证之类的产品,比其他的理财产品的安全系数要高出很多,关键没有亏损的可能,能够达到你所要求的保本,只是你要求一年期的这个时间有点短,在不用钱的情况下还是建议把时间周期稍微的放长一些,这样你获得无风险的收益率就高了。
大额存单一般的国有银行的利率高不过民营银行,你可以选择一些城镇银行,在利率上会比4%还高,这个会极大的增加你的投资收益率,在风险上其实都是一样的,现在有存款保险制度,在哪家银行存款出了问题都给赔付的。
一年期保本理财就,年利率要达到10%以上,目前市场上还没有看到这种理财产品。如果有这种年利率达到4%以上的理财产品,基本上是很难保本的,都是存在着低风险甚至中风险。
第一,年利率4%以上。
要寻找到年利率4%以上的保本理财产品,可以去银行咨询是否有相关的理财方式。但是银行一般都会推荐保本非固定收益的理财产品。就是这类理财产品是保障本金安全的,但是获取的利息是存在浮动的,比如银行的结构性产品是存在保本浮动收益的。可能投资之后会达到一年4%的利率,也可能低于这种4%的利率。
第二,选择中低风险的理财产品。
可以考虑选择中低风险的理财产品进行投资,用分散投资的方式来降低投资风险,比如选择购买基金产品,可以用定投的方式购买基金产品来降低风险,然后提升收益率,也能达到年化4%的收益或者也可以考虑把部分资金投资到银行存款中,然后一部分资金去投资基金或者黄金来提高盈利率。
综上所述,
年利率达到4%的理财产品目前市场上还是少的,基本上是保本但是利率是浮动的,可能年利率会达到4%甚至超过4%,但也可能会低于4%,如果要有这种收益可以考虑投资中低风险的理财产品,资金分散投资来降低风险,就有望实现这种收益。
资管新规要求,理财产品不能承诺保本,现在基本上没有保本的理财产品,只是说可以根据理财产品的风险等级来判断,理财产品的风险等级可以分为PR1到PR5一共五个等级,对应保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型五种风险收益特征,一般PR2以下的理财产品出现风险的概率很低。
不过既要保本理财,又要年利率4%以上,能同时符合两个条件的很少。如果只需要实现实际保本,那选择的面就会多些,比如说3年期大额存单利率4.18%,三年期储蓄国债利率4%,再比如五年期的民营银行智能存款利率5.5%,这些都能实现保本且收益4%,但时间都需要三年及以上的期限。
如果一定要求一年的话,可以考虑两种方式:第一种是银行的结构性存款,有些银行的一年期的结构性存款也能达到4%,如果达不到预期,也可以获得最低1.8%左右的利息;第二种是定期理财,比如定开型的养老保障理财产品,风险等级为中低风险,一年期的年化收益在4.5%左右。
保本理财产品,期限是一年,年利率是4%以上,根据这三大理财要求我觉得最好的选择就是民营银行的智能存款。
(1)保本理财
智能存款是存款业务,智能存款是一种保本保息的,是一种风险性非常低,安全性非常高的,本金是绝对的安全,符合你的理财要求。
(2)期限一年
民营银行的智能存款期限总共有9种理财产品,其中最短的是1个月,最长的是5年时间。根据智能存款存款利率一年期的,最起码已经达到4.5%,已经符合理财要求。
(3)年利率4%
其实民营银行的智能存款利率是在存款业务当中利率比较高的。民营银行的年利率3个月期的已经达到4%以上,1年期以上的都是达到4.5%。
综合以上分析,根据智能存款的特征,本金安全性高,资金流动性强,存款利率高等优势。
另外根据你的理财要求,一年期的,保本的,年利率达到4%的,能符合你理财要求的确实只有民营银行的智能存款,这是最好的选择。
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有哪些比较不错且能保本的理财产品?
保本的理财产品不少,银行、券商、保险、基金公司都有,但能写进合同的保本产品就快消失了,也就是说以后存在的都是大概率保本的理财产品。
先科普一下,定期存款这种是存款,受国家保险存款制度保护,不是理财产品,因此不纳入这里的讨论范围。
公募基金:在资管新规等严监管政策效应下,保本产品“退出”基金市场已成必然,而汇添富保鑫保本基金,将于2019年9月30日到期后转型,到时候公募基金市场上将再无保本基金。
银行理财:银保监会制定的《商业银行理财业务[_a***_]办法》正式施行,银行理财新规还要求,商业银行销售理财产品,不得宣传或承诺保本保收益,过渡期至2020年12月31日,也就是2020年后,银行不再有在合同上写着保本保收益的理财产品。
资管新规就是要求所有的资管机构不能再刚性兑付,要让投资者充分了解各类理财产品的风险特征,做到买者自负。
那是不是代表市场上没有保本的产品了呢?当然不是的。
一个是因为货币基金成立的15年来,只有两天有货币基金出现过亏损,亏损的幅度是一万块亏0.2-0.3元。
二个是货币基金的投向是受到限制的,只能投去安全性和流动性非常高的产品,这就决定了货币基金安全性的根本。