看到京东的理财产品比银行、支付宝利息都高一点，上面的理财产品可靠吗？
京东金融是一个互联网理财平台。我们可以把京东金融理解为一个大商场，会有很多的商家（银行）在这个商场里卖货，而京东金融负责商场的管理和运营，商家（银行）负责提供商品。
至于京东金融里的理财产品是否可靠，还是要看各个产品的不同性质再下定论。
很多人接触京东金融都是因为京东金融上的互联网银行曾推出多款利率很高的银行存款，比如亿联银行和蓝海银行的智能存款，利率一度曾高达5.88%，和同样的5年期定期存款相比，利率至少要高1个百分点。
虽然利率很高，但其安全性是不用质疑的，因为互联网银行是正规银行，智能存款的性质是存款，既然是存款，保本保息是一定的。
退一步讲，即使因为银行运营不善，发生倒闭风险，还有存款保险制度保障。
所以，京东金融里面的银行存款大家可以放心，安全是有保证的。
理财和基金与存款不同，是有风险的。当然，这种风险不是说因为京东金融这个平台有风险，只要是理财和基金，你在任何地方购买都是存在风险的，这是由其产品性质决定的，并不是有平台决定的。
理财和基金，通俗来讲就是不能保本保息，可能赚钱，也可能赔钱，甚至连本金都有可能亏损。
之所以要把存款和理财基金区别开，因为存款相当于借钱给别人，人家给你利息。理财和基金相当于投资，投资得好就多赚点，投资不好就少赚点，如果运气太差，很可能不但赚不到钱，连本金都会发生亏损。
所以，你即使到最为安全的银行，去购买理财产品，也是有可能亏损的。
京东的理财产品都来自于京东数科这家公司，京东数科的前身叫做京东金融，相信大家对京东金融这家公司都不陌生。
京东作为一个第三方的平台，其上架的理财、保险、借贷产品均为第三方商家入驻，因此京东主要作为平台方审核其上架的到京东数科的银行理财等产品。
京东金融的理财产品以银行理财居多，而且入驻京东金融的银行均为各地商业银行为主，其中包括浦发银行、平安银行、包商银行、民生银行、富民银行等等。我们可以发现唯独没有中、农、工、建四大行，其中原因也很简单，四大行的品牌溢价较高，而且四大行在国内开户数最多，因此不需要通过更高收益率去吸引用户买入，而靠的是资金量大，安全系数高。
下图是京东金融上入驻的银行汇总：
上图这些非国有银行就不同了，像民生银行、富民银行这些小银行的知名度低，就没有用户愿意投资。那么为了吸引用户***，各银行理财的收益率和灵活程度都要比四大行或者支付宝上的保险理财收益率更高。
这也就不难说明为什么京东金融的理财产品收益率比普通银行、支付宝收益率要高了，我们来看一组对比图，下图是京东的银行理财的收益率，普遍都在4%以上，有些甚至高达5%左右。
下面这张图是支付宝的理财产品的收益率，很明显可以看出支付宝的收益率是3%开头，比京东金融的收益率低了不止1个点。
观点:理财产品的可靠性在于发行机构和产品本身风险属性。下面我将对京东金融中的存款产品、银行理财产品、基金与支付宝进行比较。
京东金融上普遍是民营银行的存款产品，这个民营银行产品也是京东金融能与支付宝相比具有较大优势的产品。
这个板块京东金融做的比较完善，首先是它的民营银行产品类型较为多样，有长期和短期和灵活存取三种类型。
其次，由于银行存款产品是受到存款保护条例保护的，在50万以内的本金和利息之下，我们可以只追求民营银行存款利率的最大化。
支付宝的话我只看到一个网上银行板块，而且只有两种产品选择，支付宝更侧重的是在便利性交易的前提下，提供流动性较高的银行存款产品。
理财产品这块的话，个人认为京东金融和支付宝的收益是相差不大的，甚至支付宝的收益率普遍高于京东金融，大概都是在4%到5%的区间内。
京东金融的理财产品这块主要是在稳健券商和文件保险这两个板块中找到。
下图是在支付宝中的理财板块截的图。
关于理财产品的风险，我们主要是在产品中查看产品协议或者是认购风险档案查看该产品的风险类型（一般低风险或者是中低风险亏损的概率就不大，如果是中高风险或者高风险就需要考虑一下）。
嗯，怎么说呢？随着互联网行业的兴起，现在连金融也用上了互联网这个工具，也就是咱们现在所看到的互联网金融！直白说，除了BATJ这些公司做互联网金融靠谱外，其他多类似P2P的公司其实都是在玩“击鼓传雷”的游戏，事实也证明正是如此！
那么问题来了，不少朋友们看到京东金融上面的理财产品比银行部分理财产品的利息还高，为此提出了产品安全性的质疑，我觉得是可以理解的！
说白了，互联网金融我认为靠谱的，也就是BATJ这四家，因为这四家起步早，手里的数据很多，无论是信用风险还是风控风险都做得较为完善！
京东金融仅仅作为一个第三方的信息展示平台，具体交易是通过用户在各大商业银行开通电子账户来完成的。京东金融上面所展示的第三方理财产品，说白了还是由银行提供的。
根据监管[_a***_]执行存款保险条例，对50万元本意以内进行全额赔付。因此，与一般性存款并没有区别，产品依旧是安全的。
银行这么做其实很好理解，因为银行本就是靠收息差赚钱为主！这么说吧，即使银行手里有100亿，但他能放出1000亿乃至更多的效果！比如说，小张向银行借钱100万，年利率8%，然后小张还钱，结果银行又借给了小王1000万，简单说来，在市场上流动的钱远远不止1000亿！
银行为了快速获得客户，就需要和京东金融和蚂蚁金服这类第三方合作，因为他们手里的用户基数在那里摆着。对于银行而言，担心的是钱放不出去和收不回来的坏账！
去年的时候将支付宝、理财通以及京东上的理财产品做了分析，几大平台的理财产品有着不同。支付宝与理财通平台的理财更加稳定、风险性更低，多以低风险、中低风险理财为主。当然，在翻页面的时候，会有很多基金、定投方案推荐给你。
当时，京东平台的理财产品中等风险、中低风险、低风险等级都有，但主力推荐的则是中等风险，平均风险系数会高于支付宝与理财通。当然，中等风险的产品又多以结构性存款为主，虽然风险为中等风险，但实际上的风险适中，或者从某种程度上讲，风险系数较低。京东对平台理财产品的上架是有要求的。
近端时间由于几份理财到期要寻找新的理财产品，所以又对比了下几大平台的理财产品。发现在查看理财产品的时候，三个平台都会让你看到相关基金、定投的方案。京东的风险偏好也在转变，同样也会在醒目的位置让你看到相关基金。并且，今年京东的理财产品中没有很多的中等风险等级的产品，增加了中低风险等级的理财产品数量。
从产品结构的角度讲，京东很多产品风险等级要高于银行、支付宝平台，比如去年时的中等风险产品为主，而今年又是基金与部分中低风险。而银行与支付宝平台的理财产品风险等级则是以低风险、中低风险为数，中等风险等级的理财产品虽然也有，但是少数。
理财产品的风险等级越高，当然现实的年化收益率也就越高，但中等风险等级的理财产品，往往是浮动收益而不是固定收益。
再就是，京东在金融方面起步晚，要想得到更好的发展就必须让利给客户，所以平台也会给予一定的补贴，让年化收益率显示的更高一些。
京东也是大平台之一，可以理解为金融中介。要说产品靠不靠谱，还是要看发行机构以及风险等级。发行金融机构规模越大、风险等级越低，也就越靠谱。
