有2000万如何理财?
如果您有2000万元用于理财,建议找专业的理财机构或团队帮您打理这部分财产。原因如下:
理财是个复杂而专业的事,需要专业的团队合作才能实现理财目标。
我们一般将理财分为八大规划:现金规划、消费支出规划、教育规划、养老规划、风险规划、税收规划、投资规划和资产传承规划!
很少有人能同时熟识这八大规划的所有操作,因此,我们需要不同专业人员之间的共同协作才能完成目标。
理财要建立明确的理财目标。
而理财目标又分短期目标、中期目标和长期目标。这个目标的建立需要进行严格的评测才能够真正确定。
理财是个长期的过程。
理财是伴随一生的事情,这期间会经历各种金融政策的变动和市场形势的变化,因此只有专业的团队才能根据这些变化随时调整理财策略,并做出应对!
那么、我们就需要拆分了:
首先:如果这部分资金你作为空余资金
第二:3000000投资类保险
其次:这部分资金是你的全部资金
第一:10000000的固定活期存款
第二:4000000的银行托底保本保息理财
如果说,过去15年最佳的投资是一线地产。那么今后适合大众的最佳投资是做好资产配置。
可投资金达到2000万,最重要的是财富的保值增值,楼主首先需要一个专业资深的理财规划师帮助你实现家庭目标。根据目前的国内国际形势,和本人15年的高净值客户服务工作经验,可参照下面的投资组合,具体要按照投资人年龄,风险偏好去配置资产:
1. 保险计划:
高端医疗险
200万人民币用于购买香港储蓄险 美金年化收益 6.5%以上,折算人民币预期收益 13万元
100万人民币购买终身寿险, 人民币年化收益 3%以上,人民币预期收益 3万
2. 投资组合:
银行大额存单:500万 预计年化收益5.5%,预期收益 26.5万
信托:600万 充分抵押物保障优质信托,预防本金损失。预计年化8.5%收益,预期收益 51万
新手如何做好投资理财规划呢?
我觉得理财规划是一个很大的问题。根据个人的资产和风险承受能力做好配置和规划很重要。当然,首先是做好风险防范,比如说保险这方面是最好的配置,其次是低风险产品,比如说货币基金,银行理财,再到中高风险,互联网金融产品或者股票。都要根据自身情况来做好配置。
理财规划是一个复杂项目,记住是项目,他正常应该是你整个生命周期的规划,而你目前的资产情况,负债情况,现金流情况等都需要考虑,而且需要考虑婚否,生育,几子,父母情况,子女教育需求等重大生命***都是需要考虑在内的,而还有日后的需求规划,比如多少年子女上学,一年旅游需求多少等细节也是需要考虑的,所以在做理财规划时需要仔细询问客户的实际情况,然后具体处理,而不是说买哪个产品收益高,那个风险低啥的,那只能叫投资,不是真正的理财规划。如果有需要,可以单独联系我