理财规划的八大内容包括哪些?
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案,使客户不断提高生活质量,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。从理财规划的概念可以看出,理财规划包括如下八大方面的内容:
①现金规划;
③教育规划;
⑤税收筹划;
⑥投资规划;
理财规划的目标有哪些?
理财规划的目标包括:实现财务自由,提高财务安全性,增加财富积累和保值增值能力,达到个人或家庭的财务目标,如买房、养老、子女教育等。
通过合理规划,可以确保财务稳健增长,规避风险,逐步实现财务自由和金融安全。
理财规划还可以让人更好地掌握自己的财务状况,根据不同的情况和需求,制定出适合自己的投资计划和风险控制策略。
高净值家庭如何做好理财规划方案?
高净值家庭,即家庭可投资资产在600万元人民币及以上的家庭。
高净值家庭有关理财,我主要就一个观点,不要把鸡蛋放在一个篮子里。加强保险意识,提高家庭抵御风险的能力。合理分配家庭资产,一部分可用于高风险,高收益的股票,基金。一部分用来配置家人,孩子的保险,健康险,大病险以及孩子的教育基金,一部分配置房产,一部分用来配置低风险的理财产品。
首先,对于高净值家庭来说,单纯或者单一理财产品是无法满足其需求的,做好家庭资产整体规划,从短期、中长期和长期出发,做好产品配置,才是重要的!
家庭理财规划可以遵循家庭金字塔理论
1,首先将家庭资产分为四个账户:现金账户,杠杆账户,固定收益账户,风险投资账户
(1)现金账户:主要是用于日常生活消费开支,此账户资金大约需要留足日常生活3-6个月的开支即可。现金账户资金可放于一些流动性较好的产品,方便随取随用。
(2)杠杆账户:包含两部分,一是应急资金,二是保障性保险,首先留一部分资金用于备用,其次对于保障性保险是一个家庭必备,就像一座建筑需要打好地基,保险就是用小钱撬动大钱,当家庭不幸发生意外时能够获得一定赔付。保险可按照重疾险、意外险、子女教育金和养老金顺序逐渐配齐。
(3)固定收益账户:这类账户资金主要用于投资风险稳健,收益稳定的产品,确保我们资金安全的同时获取稳定的收益。产品选择:银行理财,债券类基金,信托,理财类保险。资金量约占家庭总资产的40%左右。
(4)风险投资账户:若想从整体提高家庭资产收益,风险投资类产品是必不可少的配置。当大部分资金用于固定收益类投资,保证稳定收益时,可以小部分资金在承受一定的风险下博取高收益。产品选择:股票,公募和私募基金等。资金量约占家庭总资产的20%左右。
2,具体家庭会有不同的风险偏好,但总体配置以这四类账户为主,不同风险偏好的家庭在账户资金占比中会有不同,建议可根据自己的风险承受能力搭配。
理财有风险,投资需谨慎!
在我们步入中年之前,应该做好哪些理财规划?
在步入中年前,很多理财规划,其实都来得及,如果从时间角度考虑,唯一可能错失的,就是保险了,保险规划是你要提前的规划。
首先声明,我并不是保险代理人,只从个人角度,谈下保险的规划。现在的市场,由于保险公司大多都是走的人海战术,也就是营销战术,所以导致大部分人对保险都比较反感,实际上就造成了太多人没有认真的研究保险,错失了很好的投保时机。
对于保险而言,其实每个人都非常的重要,尤其是年轻的时候,早早的做一份重疾险非常的合适。这里要说的是,很多保险可能你在有机会买的时候,不会在意,但是买不到的时候,才会追悔莫及。怎么会买不到呢?平时不都是追着你买吗?是的,一般情况下,是保险代理人追着你买,前提是,你健康的状态,保险有一个最重要的原则:最大诚信原则。什么意思呢?你在投保的时候,是不需要体检的,你需要的是,如实回答是否有相关的[_a***_],在年轻的时候,大部分人都会比较健康,但是随着年龄的增长,各种疾病就来了,这个不是针对某个人,而是人的正常规律,而有一些疾病看起来并不严重,但是却是很多保险中的病症,如果你有相关的病症,轻则需要人工核保,严重的就保不了的。从健康险的角度说,这个杠杆对于一般人还是很合适,结果你却享受不了这种保障,那当然比较可惜,所以在人到中年前,在你还健康的时候,尽快的保险非常重要。
同时,从杠杆的角度,即便你想投保的时候,依然健康,但是重疾险会因为你年龄的增加,而保费增加,这点也是能够理解,因为中年后,得病的概率是在提升,这样保险公司的风险是在增加的,为了给这个风险一个对价,自然就是要提高保费,如果你在45岁左右再做重疾险,甚至可能出现保费倒挂的情况,也就是总保费可能要超过保额,你买了也很可能不合适的局面。这也是一般人需要知道的问题。