你知道的非法集资的套路有哪些?普通人该如何避免?
近年来,不法分子借助线上线下多种渠道,以股权投资、项目合伙等多种手段,以高额回报为诱饵,坑蒙拐骗,让投资者损失惨重。
非法集资害人不浅,轻则让投资者血本无归,重则家破人亡。
非法集资主要通过违法途径,以违反国家金融法律规定的方式,面向非特定对象发行的非法理财产品。非法集资常见的步骤是:画饼-造势-吸金-跑路。
1、高回报,高息诱惑
允诺高收益、高回报,是非法集资最惯用的伎俩。
不法分子会打着低投入,高回报的旗帜来诱惑投资者。
而很多人渴望一夜暴富,成为百万、千万富翁,想要小投入,高回报。
二者不谋而合,一个愿打,一个愿挨,投资人进入不法分子设置的非法集资陷阱。
2、编造、包装虚***项目
非法集资4部曲:画饼、造势、吸金、收尾。
画饼就是给集资项目找一个高大上的外衣,比如区块链,新技术啊新革命啊虚拟货币呀等等。让人感觉这是一个机不可失的机会,反正错过这个村就没有这个店了,无风险,收益高,投入越多回报越大。
造势就是为开始画的饼背书的阶段,仅仅是画饼是不行的,还要让画出来的一个饼让人们相信,这就需要造势,这也是非法集资的第二步。造势的方法很多,可以利用明星效应,比如吹嘘说某某明星也参加了这个项目,此外还可以借助重要人物,比如某某重要人物与公司领导成了合影等等,此外还可以借助专家***,总之就是为了让画出来的饼得到人们的信任,只要造势成功后面就都好办了。
第3步当然就是收钱,进入正式的吸金阶段。非法集资者通过返点加分红等等模式给参与者尝到一些甜头,让参与者彻底的信任这样一个项目,随后就会把自己多年的积蓄拿出来,甚至还会被鼓动劝亲朋好友加入,结果就是越陷越深。
当非法集资者够了数额的资金之后那么就要考虑最后收尾的事情。收尾无非有两种道路,一种是跑路,卷钱消失的无影无踪,过段时间再改头换面,以一个新的项目方式出现在大家面前,还有一种就是自首,这个就不多说了。
总之还是要提高警惕啊,近两年区块链和虚拟货币的非法集资越来越多,我都碰到过好几起,画的饼也是五花八门,什么区别区块链股票啊,什么什么原始币呀,弄个微信群就可以集资,过段时间改头换面再接着骗。
总之要相信一点,太轻松,又没有风险,又有高额回报的赚钱方式凭啥能落到我的头上?毕竟我只是个无权无势的老百姓。
谢谢悟空问答的邀请!
()》提到了几个套路,请先参阅,下面接着谈。
4、网络交易***,让你爆仓血本无归:
早在2006年,银监会就曾针对外汇交易平台,发布过公告警示:通过互联网在外国机构的交易网络平台上进行外汇交易的行为,不受中华人民共和国法律保护。
如有投资人爆料某平台,“投资的钱根本没有参与到真正的外汇大盘交易”。而“盈利”其实是来自不断加入的“下线”或代理的资金,也就是拿新填旧,而这种“拆东墙补西墙”的交易形式的本质正是庞氏***;
经常可以看到所谓“金融互助”的宣传词:“投资60元~6万元人民币,每日利息1%,满15天可提现,年收益23倍,无手续费……”此外,“参与者发展他人加入,可获得推荐奖、管理奖等额外收益、管理收益:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。”但凡有过金融投资经验的投资人都能看出破绽,但仍有投资人深陷月息30%的高额利息无法自拔。
拉人头、骗取入门费、团队计酬这些条件完全具备了传销的基本特征,无论线下还是线上,本质上是一样的;
6、原始股***,高调鼓吹上市回报:
非法集资花样翻新,主要是银行的理财产品飞单、p2p平台投资、银行高息揽存、私有企业高息借贷等等。、
普通人如何规避理财陷阱,最普通说法就是不被高收益低风险诱惑,天上不会掉馅饼,既有高收益又有低风险的产品。
对于民营企业的高息借贷,外人难以知道企业的资金链和现金流,最好办法就是不借贷,因为如果信用好,企业会向银行借贷,利率要比私人之间借贷低很多,只有在银行无法借贷下,才会向私人借贷,说明企业已经是 负债累累,资金极度紧张,要依靠***输血,搞不好就是有去无回。
银行理财产品,每一个银行理财产品都会有一个编号,可以在中国理财网进行查询,百度搜索中国理财网,输入理财产品编号,查的到,就是银行正规发行的理财产品,查不到就是非法理财产品。正规理财产品一般没有风险,有银行信用作为背书,但是非法理财产品就很难说了。
P2P平台,基本上的P2P平台都是***居多,都是以后来投资者 的集资款来兑付前期投资者的集资款,实际上就是一种庞氏***,千万不要相信。
信托的话,一般来说,有资产抵押,还有担保人担保,总体风险不大,出现风险,一般都是前期的尽职调查没有做到位,这个投资者是很难识别的。信托风险要比其他理财产品风险相对小。但就是门槛很高。
“骗子套路深,俺想回农村”。傻子钱多,骗子骗术多,特别是非法集资的各种套路,大部分都是利用人性的贪婪行骗,在利益的诱惑之下,人非圣贤一不小心就会落入***之中。
其实,非法集资的套路看似很多,其实仔细分析其中的原理无非这几种。
套路一:交钱成为代理,发展下线赚钱
只要是要交钱才能成为代理的[_a***_]模式,我们都需要警惕。在这种商业***中,大部分会以6个月回本、12个月翻倍、2年赚N倍的方式诱惑投资者。遇到这样的非法集资项目,想都不用想,直接拉进黑名单,这种人传人的方式,除非是顶级代理,否则很难回本。一般顶级代理肯定是合伙人才有资格参与。
而且历来这种代理模式注定不会长久,试想谁都不愿意成为最后一个接盘侠,所以一般这种模式注定不会长久,很多***一般在2-3个月左右就会卷钱跑路,然后又包装成另外一个项目继续招摇撞骗。
套路二:高收益诱惑
第二种套路是非法集资项目中最常见的***,一般这种项目方最常用的套路就是利用数学公式计算收益,通过高额的收益诱惑你,告诉你项目有多好,锁定一年,收益达到80%;同时还会告诉你,你的钱如果存在银行,一年只会有2%的收益,你会选择哪个呢?
正常人都会对这种收益率动心,毕竟现在银行理财、余额宝的收益已经低的非常可怜了。这个时候面对这种高收益,忍不住要划重点了:你有没有想过项目方凭什么一年给你80%的收益,项目方的钱难道是天上掉下来的吗?什么样的投资项目能到到这样的收益,难不成项目方去贩DU?
P2P平***全清零,千亿违约资金背后给了我们一些什么启示?
给了我们什么启示?给了我们的启示就是,在没有抵押物和抵押物价值不足的时候,千万不要把钱放出去,因为在不完善的信用体系下,信用一文钱都不值。这对于投资者和平台都适用[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]
从不同的角度看会有不同的结论:
从商业模式的角度:金融创新大多数情况下都是在通过各种技术或者话术的手段,试图跳出之前的条条框框,而这些条条框框所之所以存在,就是因为曾经发生过一次又一次的血的教训。于是,大多数的金融创新都会像次贷危机、P2P一样惨淡收场,一地鸡毛。
从人性的角度:可以清晰的证明行为金融学的观点,人不是理性的。不论是借款人还是出借人,都没有足够的理性做出决策。太多的借款人不顾自身的情况被诱导借款,超前消费,而一旦负债之后又开始选择肯定是不归路的以贷养贷来逃避现实;而出借人则出现明显的“羊群效应”,盲目的投资到根本看不懂的理财产品,以至于血本无归。
从金融系统和监管的角度:征信、金融消费者保护等相关的法律法规、机制没有建设完备的情况下,任何单点的突破和创新都可能会造成系统性的风险,从而影响千家万户。尤其是在互联网的作用下,这个影响会被快速放大。
总之,任何一个角色的参与者,都可以从这其中吸取经验教训。
P2P完全清零是必然趋势,因为它不适宜在我们这片土地生存,变异太快,不是服务于小微企业和个人急需的,而是成了平台自己敛钱和非法集资的地方。
鼎盛时期6000多家,每月的交易量都是千亿以上,利率加各种加息券和返现,低的8%,高的40%,个别野鸡平台高达60-100%,这种利率它可能长久吗?
几乎所有的P2P平台,都有新手注册后的新手标和新手奖券,各种专推P2P平台的QQ群微信群,注册返现投一万从返50-600不等,P2P平台之间的竞争,野蛮生长、野蛮返现、野蛮加息。
做不走的平台就卷钱跑路,借出去收不回来的,看经营不下去了,也拍***一走了之,更有不少居心叵测的平台就是进来***裸的集资诈骗,骗到一定数额的时候就暴雷跑了;即使有些正规的P2P平台,但也因高利率和高支出,最后资不抵债被拖得奄奄一息宣布倒闭。
最后在国家清理阶段,还有些平台老板借机收割出借人,打折再打折,有的干脆投案自首,因为还不起了,自己又收不回来借出去的钱。千亿违约资金就这样被它们折腾得所剩无几了,现在在在国家的帮助下,部分投资者才得到了部分投资款。
吃一堑长一智,这场互金灾难将留给后人无尽的启示。
互联网理财浪潮之下,保险理财如何避坑?
所谓“坑”就是想象和现实的差距,无论互联网金融还是保险理财。
为什么会有坑,还有人去跳,就是贪念蒙蔽了我们的双眼。
保险是商品,买什么有什么。
保险是契约,签多长交多长。
所以坑还是不坑,要靠您自己决定。
保险理财其实没啥太大的坑,有坑的是人们买一份保险,即想有保障,又想有收益;想买一份保险解决家人的全部情况群需要用的钱,这种想法存在才导致人们感觉保险到处是坑。
第二种坑是保险代理人这块的,因为保险代理人的入职门槛要求低(以前要考证,但最后沦为形式,现在证不需要考了,但是监管更严厉,我觉得这算一大进步,但因为也有缺陷,这个就不说了),对同一款产品的理解五花八门,很难保证能真正的把一款产品介绍清楚,所以说的时候都是大概的,和具体买了这份保险之后的情况有出入,所以感觉入坑了。
保险理财如果还想的是收益,那所有的对你来说都是坑,它最主要的是一个保字,这个只是最基本的能保证你这笔钱在你要用到的时候存在,不至于太缺,只要保了这几个方面,就行了(不说具体的,说的太具体了很丧):
第一个是意外类的保险;
第二个是健康类的保险;
第三个是养老类的保险。
这是最最最基本的,剩下的,在能承受的范围内可以再加。
谢谢邀请,题主好。
题主说中了目前保险业一个很关键的问题,就是迎来了互联网时代。
这对于客户来讲不仅仅意味着扩大了选择面,而且大大提升了买卖双方的透明性。
这面业务员介绍着产品,那面就开始自己用手机检索判断销售人员说的真伪了。
这对于客户当然是有益的,通过自身判断和甄别出来的结果信服感和适用性肯定是最高的。
关键是消费者通过这个过程是不断吸取保险知识的。
但是,这么做也有缺点,仅盯着产品的话很容易陷入不断比较的怪圈。
客观的说,现在市场没有一款保险产品是完美的。
最有效的方式就是通过互联网找到---经纪人。
省去的是淘产品的环节,经纪人本身拥有海量的保险***,根据个人和家庭的具体情况设计保障组合方案。
保险理财的实质是你放了一笔不能动用的钱,因为你一旦动用就说明你本身就是无路可走的情况下才会去动用
如果没有走到这一步,只要你一动用你肯定就会后悔为什么才这点,也会损失以后的收益
保险理财就是给自己未来留了条路而已,不至于真遇到困难的时候卖车卖房而已
这笔钱顺利的话其实是留给后辈的,只有这样他的收益才是最大化的。
当然保险理财还有其他作用,现在没有收遗产税,但是以后就不一定了
一笔钱可以当两笔钱用(贷款)
保险理财还是针对很有闲钱的群体,不至于钱在手里快速挥霍掉