2019年即将到来，银行理财产品的收益率如何?我们该如何选择理财产品？
2019年即将到来，面临年度各大银行的理财产品也是频频做出活动以及提高预期年化收益。不保本类银行理财的预期收益诸多产品已经达到了7%以上，保本类中低风险中短期年化收益率也能够达到4%左右，中长期更是能够达到5%以上。那么，面对琳琅面目的理财产品应该如何选择呢？
中低风险理财产品的投资标的为债券和货币市场，风险系数很低，虽然现在不再以保本进行宣传，其实这类投资与保本没有很大的区别，因为主要投资于大额存单、银行理财、信托、货币基金、国债、国债逆回购等高安全系数的产品，从侧面上看就是保本保收。这类产品一般期限不同，年化收益率也就不同。如果闲钱比较多，可以进行300天以上期限的理财产品，一般年化利率能够在5%以上。要是闲钱并不多，对于日常存在流动资金的需求，那么60天以内的产品较为合适，年化利率也是能够在3.5%以上。
二。拥有很强的风险承担能力的投资者。
这类投资者可以进行投资中等风险、中高风险的理财产品。往往中等风险、中高风险的理财产品并不保本，但是银行理财中也是很少出现亏损的情况。中短期限的产品年化利率就能够达到6%以上，甚至能够达到10%。当然，收益高对应着的是风险高，所以也是需要投资者做好一定的思想准备。
如果有这样的风险承受能力，可以适当的匹配，但也不要匹配占比过高，以免风险系数过大。
作者不易，多多点赞，十分感谢！
银行理财产品的整体收益率是偏低的，尤其是对比券商发行的理财产品来说，银行理财的资产配置多以低风险为主，高风险产品占比较少，所以银行理财和银行的声誉一样是稳健为主。
根据网络统计，已公布的理财产品数据中，按照发行的预期收益率排名，情况如下图，在2018年11月份，2***2只产品中，2.5%-5%以内的理财产品占比71.8%；5%-15%的理财产品仅仅占比9%。在统计的数据当中，占比最高的理财产品都是一些混合型理财，也就是我们说的一些结构性产品，都以债券型资产为主，风险较低。理财产品都有一个普遍的特征：流动性越强、风险性越低、预期收益率也越低，比如货币基金；流动性越弱，风险性越高，预期收益率也越高，比如私募基金。
同样的在官方统计的信息中也有相关的数据，在银行理财产品资产配置中，债券、同业存款、非标债权类资产、现金及银行存款、拆放同业及买入返售资产这些低风险类占比高达70%以上。
根据《中国银行业理财市场报告（2017）》公布的信息，过去的2017年中，银行理财的募集资金规模高达173.59万亿元，其中“一级”和“二级”这些中低风险理财产品，募集资金达到144万亿，占比达到83%。
通过以上一系列的举证，我相信大家对银行理财产品有了一定的了解，银行理财产品的设计结构就是对投资群体的指引，因为我们大多数人对理财的了解是一知半解，所以银行配置了大量的低风险债券型理财，不用我们做选择，在银行你购买的理财产品80%都是风险等级为R2以下的产品。
不过对于一些比较专业的，或者非常具有投资经验的人群，或者抵抗风险能力非常强的高净值客户来说，可能低风险产品满足不了投资需求和预期的回报率，这些人群就可以适当的搭配一些，中高风险的产品，可以做一些权益类投资，比如一些挂钩型的产品，预期更高的可以投一些高门槛的私募基金，投资一些非上市公司股权，这些在银行理财中都是可以实现的。
最后补充一句话，选择理财的原则我认为很简单，就是风险匹配、期限错配、按照流动性需求，把资金拆分成两份或者更多，分别投资一些开放式理财、封闭式理财，当然土豪例外，土豪完全可以全投私募产品，收益率非常丰厚。
2019年还有半个月左右的时间就要来到了，在2018年年底之际，很多商业银行也开始了各种揽储大战，而投资者和储户在经历了今年整个投资环境十分低迷的年份之后，对于2019年如何投资，购买哪种银行理财产品也变得十分纠结。
就拿今年来说，由于股市相对低迷，所以股票基金类的理财产品普遍收益率偏低，甚至有些还是负增长，而货币市场型基金今年受利率的下行普遍收益也不理想，另外此前一些高收益高风险的理财产品由于今天金融监管趋严，尤其一些挂钩期权、期货等结构性理财产品也相应被取缔，因而在这种环境之下，反而部分债券型理财产品的收益相对还不错，能够达到4%以上的年化收益。
当然投资市场每年都是变化的，考虑到股市已经经历了近3年多的调整，目前下跌空间已经十分有限，不排除2019年市场见底、牛市行情来到，所以在这种预期之下，激进的投资者2019年可以适当多配置一点股票指数基金，甚至从本月开始，进行指数定投，而稳健的投资者可以继续选择债券型基金，在没有太大风险的情况下比银行存款的收益还是要高一些。
2018年即将结束，很多扎身于股市的投资者收益惨淡不堪，而购买银行理财产品的却可以获得虽少但很稳定的回报。因此，2019年转眼将至，各大银行除了年底加强揽储、争夺客源之外，还在大力地宣传各自的理财产品，以期吸引更多的用户以及更多的资金。
我们无法提前预期2019年各家银行新推出的理财产品收益如何，但却可从2018年各大银行在售的理财产品收益中，查看出一些端倪。目前银行所有在售且备案的理财产品，预期收益从高到低排列如下图：
上图中的相关数据显示，预期收益率排名前12位的理财产品当中，结构性理财产品高达10只，占据绝大部分的份额；其中与股票指数挂钩的就有8只之多，占比超过66%。因此可见，虽说股市从年初一直跌跌不休，但是与指数挂钩的部分结构性理财产品，还是可以取得不错的收益的！
各个银行理财产品，预期最高收益率排名第一达到了14.8%；超过10%的也有三只产品，最低的收益率也能达到6%。而凡是与股票指数挂钩的理财产品，风险也比较大，虽说本金不至于产生亏损，但是实际收益可能会有所波动，并不能确保最终收益是[_a***_]！
大多说的理财产品的投资期限都在1~3个月之间，少部分产品期限在3~6个月，只有1只产品的投资期限超过1年以上。也就是说，投资期限在6个月以内的银行理财产品，预期收益率会更高，银行也更愿意推出此类的理财产品！
我们再从这些理财产品的发行银行来看，排名前12只的理财产品，其中5只由民营银行发行的，4只产品由中国银行发行，预期收益排名第一的是中信银行的理财产品。由此可见，国有银行、全国股份制银行各自占据半壁江山，而地方商业银行区区勉强挤进前10名，与大型银行的投资管理能力还是有很大的差距的！
