有钱的话，做大额存单好还是理财好？
大额存单保本保息，三年期的年利率能达到4.2%左右，对于资金较多，追求稳定的人来说自然很好，但是对于多数家庭来说，拿不出20万元的存款，好坏无从说起。
理财门槛更低，如今更是从五万元降至一万元的门槛，收益率与大额存单基本相当，自然更能受到欢迎。从这一点来讲，理财更好。
大额存单的坏处在于门槛高，收益率并不特别突出，但是较之普通存款利率优势明显。
理财的坏处在于存在风险，理财型的保险是大坑，而很多理财产品不保本，在取消刚性兑付后虽然还有保本的理财产品，但是收益率都不稳定。
财智成功认为，当前理财产品平均收益率在4.4%左右，与三年期大额存单基本相当。如果资金较多，可以重点考虑大额存单，省心，稳定，安全。如果资金有十几万元，农村信用社、村镇银行大额存款也是不错的选择。如果都达不到，保本或者低风险级别的理财产品就成为重要选择。
2018年结构性存款之所以大火，根本原因在于资管新规实施后保本理财产品将会逐步退出，而结构性存款将是保本理财产品的替代选择。
朋友们好！大额存单和理财，都是朋友们，积累财富的好助手！明确的讲：各有各的好！如何选择，可以从3方面因素考虑，而且有许多其他选择！！
第一，从时间周期来考虑！
如上图，可以看出，如果可用的大额资金，使用周期在三年，按目前大型银行4%左右的大额利息，基本上与理财产品平均收益4.3%持平，同样的利息，当然选更安全的！反之，如果时间短，例如两年或一年，那么相对安全的货币基金，目前年化收益2.4%左右，门槛只有一元，一些一年期的低风险定期理财，本金基本上较为安全，受益者可以达到4.5%-5.5%左右，很明显，比一年期或两年期大单，是可行的选择！
第二，从流动性考虑！大额存单的流动性好！即使普通的品种也可以随时支取，当然利息可能会按活期计算，0.35%…不过有一些大额存单是可以分期付息，靠档计息转让抵押的，相对优化了这一点！定期理财，流动性不足，但是时间较短，通常在一年内，这就需要使资金的具体情况而定！
第三，从安全性考虑！大单，受存款保险制度保护，固定利息，很显然理财产品不能相比！但是低风险类的理财产品本金亏损的概率低于10%！特别是银行类的，低风险理财r2级，或级低风险理财，r1保本类，到目前为止，基本没有出现过大的，本金损失，也是值得信赖的！
小结：特别在意安全性，或者可用资金时间长达三年，可以考虑优选大单，特别是靠档计息，分期付息的产品！
而资金可用时间较短，或者难以确定，一些定期理财或者活期理财，具有流动性好，预期收益稳定，本金相对安全的优点！
一起来看一下其它的选择：
1，特别适合，不容易确定期限的活钱，也就是过江龙，资金理财的产品：如上图，正规银行，现金管理类，创新存款！特点是，以安全性流动性于一身，可以随时支取，保证本金安全，其利率高达4%！
2，特别适合超过三年以上，5年。甚至更长期，确定闲置的资金，理财的产品：如下图，期限最短三年以上，最长不超过5年，即可按5.45%计息！明确的保本！而且支持多次，部分提前支取，靠档计息（还有另一款，按月付息的）！
3，特别适合，3~5年左右闲置资金，既本金相对安全，又能收益分红，还能获取保障的，一举多得的理财产品：如上图，银保理财，期限三年，历史，年化收益5.8%（所谓历史年化收益，指的是过去的业绩已经实现了，作为现在的参考！），属于银保理财，投资连结险，该险种的收益状况，与投资市场波动有关！如果看好证券的市场，可以审慎了解这一产品！
小结：
大额存单是理财产品的一种，***如说了大额存单好，那么不也就是在说理财好吗？***如说了理财好，那么大额存单是好还是不好呢？所以无法具体判断，小财在这里想说的是大额存单好，理财也好，根据自己的情况来选择。
大额存单和理财有什么区别和差异呢？
大额存单就是存款性的金融机构给个人或者公司发行的存款凭证，顾名思义，大额存单需要比较大的存款金额，一般来说，银行对个人的起购门槛是20万，对于公司的门槛则是1000万，资金多了，在银行的存款利率也高啊，一般都是可以上浮60%甚至80%多呢，大额存单和普通的银行存款更加具备优势。
理财则是使用资金买入理财产品并且希望获得收益，大额存单就是理财产品的一种，拿着资金买入大额存单，然后可以得到银行给出的存款利息，这也是理财啊，所以大额存单只是理财的一种，理财的范围更加广大，多种多样，广泛来说，只要是投入资金并且想要获得收益的过程都可以叫做理财。
大额存单好吗？
每一种理财产品都有着独自的特点和特色，适合不同理财需求的用户选择，大额存单两个比较大的优点就是风险极低，收益高，这也是大额存单最大的特点。大额存单属于银行自己发行的理财产品，所以在风险上面都是很低的，只要银行不破产，那么大额存单到期之后，银行一定会到期偿还大额存单本金和利息，适合稳健理财类型的用户。
为什么要理财呢？
理财包括大额存单，买入大额存单是为了让自己的资产得到收益，理财的重要性则是对自己的资产做出规划，并且合理支配管理自己的资产，使用好资产就是不断给自己提供稳定富裕的经济保障，还有对未来的突***况做出合理的准备。
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***设有钱时如何理财？完全没有意义，我建议等真有100万元、500万元甚至上千万的时候再考虑这个问题。因为市场上的理财产品不断增加，而且理财产品的市场收益率是随着市场变化多端。
比如说今天你有20万元，可以选择农商行发行的大额存单，甚至还有按月付息型的大额存单业务，三年期利率基本达到了4.2625%和4.18%左右。但等你有钱的时候，大额存单业务的起投门槛也可能不是20万，利率甚至降低了。
至于理财产品，2013年6月份之前，市场上没有余额宝，更没有现如今的这么多互联网宝宝类产品，五年时间下来，互联网金融遍地都是了，当初余额宝收益率达7%，可目前仅为2.3%且还在继续下跌。
所以说，对于未来的资金进行投资，到底是选择哪一种理财产品，没必要现在考虑。因为一切都是随行就市。到时候再说吧！
在回答这个问题之前，先让米虫来给提问的客官看看手相，客官是个怎样的人呢？
1.从客官的问题来看，推测客官手头持有的资金可能较充裕，应该在20万以上，因为银行大额存单利率高，普遍20万起步。
2.目前银行自发理财的预期年化收益和大额存单收益比较接近，或者略超，所以客官会有所纠结。
3.提问的这客官，应该是保守型或稳健型的，希望在无风险、低风险的投资领域获得稳妥收益。
米虫这里说的理财，仅指银行自发的、[_a***_]理财网可查询编码的、低风险等级、非保本浮动收益理财产品，请注意与挂钩投资衍生品（股票指数、黄金等）的结构性理财有区别。
一般来说，只要注明投资领域为债券、货币市场工具、同业存款、货基、债基等固收类工具等的银行理财，相对风险系数小，往期兑付概率大（但并不带表未来），所以选购的客户是最多的。
目前银行理财产品也正面临“去刚兑”、“净值化”转型，预期年化收益率走在下行通道上，而且理财产品最长持有天数仅为1年，也就是投资者最长也只能享受到1年的收益，而后续产品能否持续当下收益，或未可知。
大额存单属存款产品，50万以内本金利息均受保护，必须兑付。
买银行理财，应该选择基金产品，还是大额存单？
大额存单和基金，是完全两种不同的产品，选择的关键，是你想做低风险的，还是高风险的投资。其实就产品而言，大额存单只是名字听起来高大上，它的收益并不是特别的吸引人。
先说基金，基金主要是投资股票市场的，当然也会投资债券，而老百姓正常买的，大多都是股票为主，既然投资了股票，就意味了它的波动性，也就是说既可能让你赚很多，也可能让你产生浮亏，也就是被套了，如果你卖出的话，就会产生实际的亏损，当然如果赶上市场的牛市，你的基金收益，也会让你笑逐颜开。
而大额存单，它的本质是存款，也就是风险性非常的小，不过起点要高一点，大概在30万左右，每个银行会不同，它的收益是在基准利率基础上，大概是40%左右的幅度，作为比较，定期存款一般最高上浮在30%左右。从这个定义上就可以看到，大额存单的收益，并非提高了很多，总体上大概收益在4%左右，其实与银行一般的理财差不多，在推出之初，小编也被它的名字所震撼，当你看完它的收益后，你就会发现，这是一个名字听起来很高大上，实际与一般理财差不多的收益，而且起点还要高一点。
那么如何选择这两种产品呢？显然如果你想追求稳健，就可以选择大额存单，不过前提是你还要“大额"的去做，如果你想追求风险收益，那就选择基金，只是基金是有风险的，你要根据你的风险偏好来进行整体的资产配置。
这里要格外说的一点是，就本身而言，大额存单适合的你真的投资的资金比较大额，那么毕竟它是存款的表现形式，所以是固定收益，比如资产在千万以上级别的，那么依靠这样的大额存单，实现的收益每年就已经很可观了，不需要再去只求什么风险的波动，这是它的本金所决定的；而对于一般的投资者来说，如果你只是几十万的资金，那么大额存单与一般银行的理财，收益差不多，甚至可能某个时间段还不如银行的理财，虽然银行的理财理论上投资的债券，是要比银行存款要高一点，但是在现实中，银行理财出问题的基本没有，毕竟它的风控还是很强大的，在这种情况下，大额存单的吸引力就小很多。
大额存单与基金两者完全不通的产品，大额存单属于一般性存款受存款保险条例本息50万元保障，而基金产品即便是风险极低的货币基金，也是存在一定的风险，存款本金与收益率无任何保障。
虽说基金产品长期坚持定投，可以降低风险提升灵活性可控性，发生亏损的概率较低，但是在极端的行情下也是会出现较大的亏损风险，对于没有接触过理财产品或理财知识减少的人群，建议选择大额存单产品。
如果想提升自身的理财经验，可以选择按月付息大额存单，利用每月银行所支付的利息收益，定投到基金产品当中，这样即便是基金产品发生亏损也不会影响到大额存单当中的存款，所以建议刚接触理财的储户这种方式试着接触理财。
如果计划利用大额存单每月所支付的利息收益，选择定基金定投的时候建议从风险适中的指数型基金开始，这类基金虽说也是与股市行情相关联，但是并不受个股的下跌影响到收益率，因为指数型基金的投资方式，选择的是股市当中某种特定的指数下所有的股票，例如中证500上证50等指数，只有该指数下绝大多数的股票同时下跌发生亏损，才会影响到指数基金出现亏损，发生这种概率相对来说故事当中较低，所以建议选择这类基金开始定投。
熟悉各类基金产品后，收益率如果依然没有达到自身目标的情况下，可以抽出部分资金选择混合型，股票型，QDll型这类风险较高的基金产品博取较高的收益率。。。
综上:没有理财经验的优先选择大额存单因为安全有保障，有理财经验建议考虑选择基金产品与大额存单相结合进行理财。
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基金和大额存单虽同是具有理财功能的产品，但实际是完全不同类型的产品形式。到底选择哪个，主要是根据个人的理财目标、对流动性的要求以及自己的风险承受能力而定。
大额存单是一般性存款功能的产品，本金安全有保障，利息比定期存款高，3年期利率超过4%，灵活性以及流动性也比定期存款好，属于“靠档”计息的产品，未到期前取出的话按实际期限计算利息。银行大额存单对于很多保守型储户是非常好的选择，但考虑到银行破产存款保护方面，建议最大限额在50万以内。
基金产品是由专业机构投资管理，具有产品种类丰富，从低风险到高风险的都有，投资起点低（1元可投）等特性。不同基金产品具有不同的理财功能，其中货币基金具有高流动性，可随进随出，无手续费，由于它具有准储蓄准货币的特征，所以被很多人把它当做是变相的银行存款；纯债基金具有风险低收益稳定的特点，可满足长期稳定理财需求，年化收益在5%以上，它适合于资金3-5年不用，想获得稳健理财收益的人；指数基金、混合基金和股票基金净值波动明显，具有提升收益的功能，但同时也伴随着风险，它适合于期望年化收益在8%-10%以上的，愿意一定亏损风险的人。
任何产品都不是完美的，在收益和安全性上不可兼得，因此，鸡蛋不要放在一个篮子里，在理财的过程中应将资金进行分散投资，不能只盯着一只产品。可参考以下投资方案：
