投资成分保险和储蓄保险有什么区别，二选一的话哪个好？
不同的人适合不同的。同样的一个人在不同的时间也会有不同的需求，对自己适合的才是对的。投资需求，可以考虑分散一点在保险投资，保障需求可以选择消费型的保障需求，又想要保障又想着不能打水漂那就储蓄型保障产品。问问自己到底想要的是什么⊙∀⊙？
首先我们要搞清楚何为投资？众所周知投资有风险，有赢有亏。而保险是一份契约，只要在不违约的情况下就不会出现任何的亏损，所以保险是没有办法理解成投资保险！你可以把它当成是一个非常好的强制储蓄工具！
题主说的，投资成分保险，我理解是收益不保证的类型，比如投资连结险、万能型产品等
细节先不说了，省的答非所问。说个大概原则和方向，大白话简单说说：
1. 保险行业很特殊，因为是提供保障的特殊机构，投资的范畴受到很大的限制，国内的保险公司，实际投资收益都不高，何况分给消费者的呢
2.所以，如果本人有一定的投资理财能力，是没有必要买保险公司的投资产品的。保险反而有一点很强的优势，那就是收益锁定的能力，银行最多存5年期，但作为养老、子女教育等储蓄，时期很长，我们的钱需要具备长期复利的能力，这是储蓄保险（比如年金险、增额终身寿险等）的强大优势。为什么要舍近求远，而不扬长避短呢？
3.如果本人不具备投资能力，但也想搏一搏更高的收益，那么比较建议的是万能账户这类型的产品，有保底的收益（比如3%，这是最高的，要看清，有些万能账户只有1.75%，那就算了），还有机会获得更高的收益（但也不要报太高期望，5-6%已经是行业巅峰）
4. 至少可以选择，两种类型产品掺着来。常见的，买年金险+附带着万能账户，或者是增额终身寿险+附带万能账户。
年金险的长期收益更高一点，但好的年金险，往往前期的灵活性比较差，更适合作为中年人的养老储蓄金，同时健康要求也不高。
增额终身寿，比年金险的预定利率要低一点，但是就是按照一定的利率（比如最近3.5%最高，这批下架之后估计在3%），灵活性好一些，更适合各个年龄阶段，作为一笔现金流使用，取现灵活。
保通姐很高兴回答这个问题：储蓄和投资理财保险两个概念绝然不同。
如果是短期会需用这笔钱，那就要考虑存到银行，不管是定期还是活期也差距不大，这样早晚用时也方便，资金也安全。
如果是短期内不需要这笔钱，可以考虑理财型的保险+万能账户，理财险考虑少买一点，翻倍把资金追加到万能账户里，这样即可以日计息月复利撬动杠杆效益，达到财富传承，又可以避免后期用钱时的灵活性，一般保险公司，一年内取钱有3%的手续费，一年后就是聊聊的，每个保险公司的标准不一样，3年或者5年后就没有手续费，希望可以帮到你。
买保障型保险和投资型保险哪个比较实用？
怎么算实用？
①如果一辈子平平安安，买了投资型保险或者其他产品，收益最多，无疑是最好的。是不是很实用？
②如果一辈子平平安安，买了保障型保险，一辈子用不上，最后赔给孩子，感觉亏了。是不是不太实用？
③如果中间发生了疾病或者意外，买了保障型保险赔钱了，感觉没有白买，减少了很多损失，家庭免于财务困境。是不是很实用？
④如果中间发生了疾病或者意外，买的却是投资型保险，那么不仅“这也不赔、那也不赔”，还要继续交保费。是不是不太实用？
其中情况，毫无无疑，①是最好的，④是最惨的，②是略有遗憾，③是不幸中的万幸。
投资型保险可以锦上添花，但不能雪中送炭；保障型保险可以雪中送炭，但也不是尽善尽美。保障型保险和投资型产品，哪个更实用？
关键是我们能不能一辈子平平安安，这个可以祈祷、可以祝愿，但谁也无法保证。
怎么办呢？你是宁愿面对最惨的④，也要争取最好的①，还是宁愿舍弃最好的①，至少要避免最惨的④？
哪个更实用，你会怎么选？
