邮政储蓄银行代销的保险理财产品收益率5%是真的吗？安不安全？
邮政储蓄银行是全国线下网点最多的银行，超过了四万个营业厅，服务了全国大部分区域，其中保险理财产品代销是邮政储蓄银行一大特色。收益率5%的保险理财产品是真的，但这是预期收益率，不一定能百分百达到。
1.代销保险理财产品是银行增加收入的手段。
几乎每家银行都会代销保险理财产品，专业名词叫做“银保产品”，是银行与保险公司合作推出保险理财产品，有定制型和非定制型两类。
其中，定制型是专门针对合作银行推出的产品，在保险公司不进行销售，而非定制型则是标准化产品，在银行和保险公司都可以买到。邮政储蓄银行喜欢向用户推荐保险理财产品，是因为能够产生很好的佣金收入，且安全性高。
2.保险理财产品公布的仅为预期收益率。
仔细阅读保险理财产品说明书和购买协议会发现，这类产品可能会有保本承诺或者最低收益率承诺，但不可能达到5%这么高，更多的是根据历史数据给出的预期收益率。
与银行理财产品预期收益率不同，保险理财产品预期收益率是有可能最终产品到期无法达到的，这就是一些用户觉得不满意的根本原因。
3.保险理财产品的双重功能可以通过分开购买实现。
保险理财产品最大的优势就是同时兼备理财和保险两大功能，一些为银行定制的保险理财产品，确实也很有竞争力。
但是，随着近些年银行理财产品的大力发展，出现了很多高收益率的银行理财产品，而保险理财产品本身将部分资金拿去购买了保险，真实用于理财的本金较小，其很难做到高收益。故想要双重功能的朋友，可以分别购买银行理财产品加上商业保险，这样搭配选择更多也更合理。
邮政储蓄银行代销保险理财产品在全国范围内十分常见，很多朋友在购买时并没仔细阅读产品说明书，导致到期收益率达不到预期收益率时很生气。5%收益率是真的，通常情况下本金也很安全，只是真正实现预期收益率与市场行情有关。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
(1)承诺收益是违法行为
(2)但各大保险公司长年推销产品的时候会拿“预期收益”说事儿，从经验看，90%以上的最后达不到当时销售时彩页上宣传的那种收益水平。
(3)各大保险公司的“理财产品”大致分两类，
通常是大病医疗，大概就是类似于定期储物，比如年轻人每年“存3500”，存20年，万一生了合同约定的大病了，赔付10万+分红。如果平安无事，几十年后退还交的保费+分红
关键是这个“分红”，这个分红并不是产品主要功能，但很多消费者把分红当成主要功能去决定是否购买。
这里面有个小坑要注意:这类产品的宣传彩页上会经常列举演算未来数十年的预期累计分红，咋一看，哇！很可观，如果这期间一直不动这笔分红一直让它在里面复利累计的话可以达到保费的好几倍！但稍微有点经济和财务常识的人用科学计算器一计算，其真实年化收益率可能只有可怜的1%-2%！
B 投资连接险，简称投连险
就是保险公司拿去投资了，所以是既不能保证收益，还有可能发生亏损的。
据说基本都会投资于低风险的国债、大额协议存款、大型项目、大企业的企业债等等，但前海人寿的老板不就是拿了保费收入去投资股票去了吗？所以实际投资什么去了，咱也不知道，前海人寿的老板投资格力电器和万科股票是赚了，但是股市风险毕竟大一些，能不能每次都赚？
