- 什么是理财通？
- 理财保险的特色有哪些？应该如何规划？
- 理财产品中的货基、债基、定期、保险等等都有什么区别？风险怎么样？
- 保险公司的理财险和人寿保障险的区别，理财险会不会赔钱？
- 平安保险公司出了一款每年存5万连存3年的理财产品,三年后每年取5700元,一直取到终身。合适吗？
- 当下各保险公司理财产品层出不穷，利率高达四点几五点的样子，你怎么看？
什么是理财通？
楼主你好，它就是一种理财平台呗，用来管理你的财产的被，并且理财通上面有很多的理财产品的，货币基金，保险理财，指数基金等，货币基金是1分钱就可以进行购入的，但是其它理财最低够入是1000元起，在业内算是门槛低得了，并且最高的利率可以达到百分之六，网页版的支持日一千万元的存入
意思是理财的钱可以随时支取，可以随时随地购买赎回。 理财通的特点：
1、安全卡设置：理财通只可“安全卡赎回” 理财通特别设置只能转出到一张银行卡内，且仅可使用安全卡赎回，但是可以使用多张银行卡购买。理财通第一笔购买使用的***将作为理财通安全卡，资金仅可使用此卡进行赎回。
2、选择多元化：基金公司/理财产品多种选择 理财通与多家基金公司合作，给用户更多元的选择。现有的合作基金有华夏财富宝、汇添富全额宝、易方达易理财、广发天天红，以及招商招利、民生加银、银华双月的月度理财。
理财保险的特色有哪些？应该如何规划？
举例，2w/年的保费，交10年，30年后可能有30多万，你只会觉得，我20万30年做其它的肯定能赚更多，不靠谱！
但是，若200万/年的保费，交10年，30年后有3-4000万，有钱人想的是，我不用操心就能有这么多钱，可以有！还有那么多的增值服务，划算！
为何有相差为两端的理解呢？看后面！
这些特点，就决定了理财险并不适合一般人！
特点1：超长锁定期
因为理财险终究来说是一份保险，那么就有保险自己运作的规则。相对于各种常见的理财产品，理财保险最大的特点就是需要锁定20年30年甚至更久，才会看到其各种收益。而一般家庭的钱，是流动的，无法长期锁定，因此并不适合。
特点2：闲置资金
虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，那些在电话里忽悠“退旧买新”卖保险的，纯粹是一种骗局，他们非法买卖用户信息，诱导中老年人退保，购买坑人的分红或返还型产品，虚***销售。赚取高额佣金，提成50%，遇到此类诈骗，应及时报警。
切记主动找上门的没有好东西，毕竟买保险的“韭菜”割不完，卖保险的“骗子”消不灭。
什么叫理财保险？这名字是不正确的。理财的范围很广泛，理财机构一般有银行保险证券信托，理财工具是这些机构开发的产品。
看你是要保障功能？还是储蓄功能？想规避什么风险？知道了目的，才去配置工具。
生老病死残是人身面临的风险，意外保险、医疗保险、重疾保险、养老保险、寿险，这些是基本产品。
各人情况不同，需求不同，配置不同。请我做保险理财顾问吧，可根据你情况做具体规划。钟爱保险理财，让生活更美好，谢谢！
结论：理财保险不是理财产品，而是现金流规划，安全性高，低收益性是理财保险基本特色，需要警惕虚***高收益包装。
理财保险本质上并不是理财产品，而是保险中用来规划现金流的产品，这类保险具备一定的规避通胀和锁定利率的功能。理财保险锁定利率主要体现在预定利率的前瞻性和保底利率的确定性。抛开虚***的宣传演算高收益，预定利率虽然没有写进合同，也是不确定的收益，但却是对市场投资利率环境的一个评估。这个利率调低，就意味着未来的投资[_a***_]处于下降趋势。这个时候我们可以选择一些合同保底利率高的理财保险，储备现金流，同时锁定利率，避免部分损失，目前理财保险保底利率在1-3%.锁定一个3%的保底利率，虽然无法完全抵抗通胀，但也相当于一个长期固定收益的一个选择。千万不要根据预定利率来选择理财保险，而是合同保底利率，这个才是你确定的收益。很多代理人会那预定利率和***定高宣传演算利率误导消费者，买了不合适的现金流产品，选择性忽略真实利率收益。
理财保险的价值已经不是保险的基础财务风险管理来，而是中长期现金流规划，也就是为了应对我们成家立业以后，不同阶段需要用到的一些固定大额开支，比如小孩出国留学花费，家庭成员退休养老金储备，这些都是需要提前储备现金流，长期积累的，也是家庭稳定的财务蓄水池，家庭财富的备用粮仓。理财保险安全性高，低风险，低收益类型，适合做强制储蓄，安全长期稳定的特性，保障家庭财务的储备的稳定性，解决花钱的问题。
理财保险主要是寿险类型，对于中产和富人家庭来说还可以实现财富传承，保险合同受益人指定，而且具有资产隔离的独立性，同时还可以实现合理避税，寿险具备安全性高，低收益的特点，安全长期稳定，适合财富传承，而为了提高财富的增值效应，一般是通过理财保险+信托的形式来进行财富传承，或者叫做寿险信托，信托是高风险高收益，但安全性低，两者结合形成互补。
对于普通家庭来说，没有必要买理财保险，建立一个基本保障账户，配置消费型的健康保障保险，医疗，意外，重疾，家庭经济支柱加一个定寿，低保费撬动高保额，转移大额损失风险就可以了。现金流规划没有10-20年的规划都是不划算的，需要长期锁定现金流，对家庭现金流消耗比较大，必须是长期不用限制资金，盲目配置容易造成财务负担，很多都是被误导以为是高收益理财产品就买了。对于中产家庭有足够闲余资金，就可以去储备家庭中长期现金流，安全稳定第一，可以接受强制储蓄的低收益性。遵循的基本原则就是先保障，再储蓄理财。保险的基础作用是提供财务风险杠杆，现金流规划是延伸功能。
理财保险是近些年来迅速崛起的一类保险，其主要特色大致可分为三方面：
一，相对的安全性。
保险是一种合同行为，客户约定的权益受到合同和法律的双项保护。例如银行经营不善，国家允许它破产。而保险公司即使资不抵债，国家也会通过兼并或收购等方式使它恢复运营，是不允许它破产的。当然，是理财就有风险。安全性是相对的，不是绝对的。
二，确定性。
保单未来的收益是可以通过合同具体的推算出来。但是，储蓄和国债的收益是相对不确定的，因为利率经常变动。为了推动经济发展，我国近年来多次降息，使得储蓄和国债的收益不断降低。
三，强制性。
理财保险具有合同强制性。其一般要求月月交或年年交。一般不能提前领取且中途退出损失相对较大。因此，对个人而言带有强制性理财的特色。
那么，理财保险该如何规划呢？
一，了解家庭的资产
包括现有资产和和未来净资产的流入，这是基本的前提。理财是个长久的事情，伴随的是长久合理的开源和节流。
理财产品中的货基、债基、定期、保险等等都有什么区别？风险怎么样？
货币基金，是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金。具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。例如余额宝就是货币基金的一种。
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，投资对象主要是国债、金融债和企业债。
货币基金和债券基金的区别主要在于投资对象不同。
定期：有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。
保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险的种类有非常多。
年金险中又分为有分红和无分红两种。有分红的年金险的分红部分是不确定和不保证的，但通常也是带有一部分的固定返还。
带身故重疾责任的万能险比较鸡肋，详细可看《万能的万能险？了解一下！》一文了解。
还有一种现在很少见到的投连险。投连险是属于中高风险类别，有亏损本金的风险。
货基的全称就是货币基金，可以说是基金市场上投资规模最大的基金，也是安全性非常强的基金，以风险很低为显著特点，它的风险仅仅比银行的风险略高一点，收益比银行收益高很多，因此大部分基金市场上的钱都投在了货币基金上。货币基金的投资主要有大额定单和定期存款，而且都是一年期以内的，还有一些一年期的中央银行票据，一般如果不考虑通货膨胀，货币基金几乎没有风险，而且货币基金是每日按净值计算的，很少出现亏损的情况，大部分的时候都是盈利的。经常听到有人问，货币基金是零风险，这当然不是，风险很小不代表没有风险。
债基指的自然是债劵基金，债劵基金主要投资于各种债劵，通过投资各种债劵而进行投资组合，来获得比较稳定的收益。债劵投资首先是国债，其次是金融债券，然后才是大型国有企业债，然后是表现好的企业债劵，最后是其他。债劵基金的风险在证券市场中是最小的，但风险低意味着收益也低。一般主要有利率变化风险，通货膨胀风险，信用风险，提前赎回风险。
定期一般指的就是在银行里存入的定期存款，一般利率和时间的长短，金额有关，利率越高，利息越多。在我国，一般存款存在银行都是没有什么风险的，所以居民有闲钱都存在银行。
保险是在投保人出现损失时，可以就其损失向保险公司要求赔付，使得投保人的损失减少。保险坚持风险共担，收益共享的原则，保险一般风险很小，毕竟他们是帮你分担风险的，但也不是没有风险。
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货基、债基是货币基金、债券基金的简称，是从理财产品的投资标的物来区分的。
货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。因此，货币有“准储蓄”的特征，风险小，而且一般可以随时赎回，没有定期的概念。
债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常，债券为投资人提供固定的回报和到期还本，风险低于股票，所以相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。但是相较于货币基金，风险略高一些。
定期理财产品可能是债券基金，也可能是股票基金，定期理财产品只是界定理财产品的赎回期必须在一段时间以后，从风险上来看，还是要依据基金投资的对象到底是债券、股票还是混合投资。一般来说，同样期限的定期理财产品，股票基金风险要高于债券基金。
理财产品中的保险是指理财型保险，实际操作中和上面提到的货币基金、债券基金或是股票基金的运作方式类似，因此要判定风险，仍要具体看理财型保险的投资标的是什么。当然，一般购买理财型保险时，不会告诉你产品的投资对象是什么，那么建议你看一下产品的预计收益，如果预计收益偏高，说明产品的投资风格比较激进，风险也会较大。如果预计收益偏低，那么说明产品投资风格较为稳健，风险相对较少。
货基和债基都是基金的一种，两者的区别就在于投资标的物的不同。货币基金主要投资于货币市场工具，期限短，流动性强，适合短期投资者。债券基金其中债券投资占比80%以上，期限长，适合中长期投资者。两者都有一定的投资风险。
定期是银行最基础的存款产品，存款本金收益都有保证，是目前最安全的储蓄方式了。
保险是一种保障性产品，主要是我们发生风险时的一份保障，保险最大的特点就是以小博大
这几种理财投资方式可以互相搭配，根据自己的资金状况和家庭状况进行财产规划
保险公司的理财险和人寿保障险的区别，理财险会不会赔钱？
保险公司的理财险和人寿保障险还是有所区别的，保险最初的功能是保障功能，但是随着保险的发展和人们的需求，就出现了具有保障和理财功能的险种。
保险氛围人身保险和财产保险，好多的险种都有理财功能，但是保费相对来说相对较高，收益率也较低。理财险倒不会赔钱，只是收益率会较低，甚至跑不赢通货膨胀。人寿保险是对人的生命体征作为保障的险种，是针对人的寿命进行保障的一个险种，
平安保险公司出了一款[_a1***_]存5万连存3年的理财产品,三年后每年取5700元,一直取到终身。合适吗？
应该没有那么多的领取，你了解的应该是尊宏人生，三年后每年固定返还是保额的18%，六十岁后是保额的20%，如果每年领取5700，估计啊你那升值的账户里也没多少钱好升值的
当下各保险公司理财产品层出不穷，利率高达四点几五点的样子，你怎么看？
如果你缴费10000元/年，缴费10年，如果保险公司第一年给你400-500元，第二年给你800-1000元，第三年给你1200-1500元，第四年给1600-2000元，第五年给2000-2500元，以此类推，无论保险公司给你几笔钱，只要每年达到这个数，并写进保险合同，就买！如果做不到，别买！！！存城市商业银行，才能达到此收益！想要更高收益，也要冒更高的风险，买混合型、股票型、指数型基金，既不保本，也不保证收益率，也可能达到此收益，也可能比这收益高很多，也有可能亏损！也可以投资实体！
前几天被某银行特邀参加了所谓回馈客户座谈会，会上某保险公司推销员大谈保险理财产品1、2、3、好处，利息高，存取方便云云。当前经济下行，生意不好，收入低迷，吸筹资金困难，利率高一点也没有什么魅力了。只有年纪55岁以上老人会去银行存点老本备用养老，存的也一般是定期，那是不得已万不能使用的养老钱啊！40～50岁人的孩子不是读书就是结婚，有什么钱存银行呢？赚的和花销的能够平衡就相当欢喜了，40岁以下的基本是月光光，入不敷出。和他们谈保险，谈存款，那价值是开玩笑。所以说，现如今，任何保险业务对普通老百姓没有什么吸引力了，再加上保险这两字给人印象扭扭捏捏的，所以买保险理财不是今天考虑的事情，将来再说吧。
问:当下各保险公司的理财产品层出不穷，利率高达四点几五点几的样子，你怎么看？
答:保险公司的客户答谢会或者保险代理人所宣导的收益为预期收益，利息为预期利息，实际中满期收益应该不会达到那么高。
2014年6月份处理一客户理赔等待期间，家属拿出一份保险合同让做体检，保险合同促成的时间是春节开门红期间，按照代理人所宣导的:每年缴费3700元，缴费期间20年，保险期间20年，20年满期能领取40万元，当时缴费2年，累计缴费7400元。拨打承保公司的客服电话咨询，该保险合同的累加红利仅仅为16.04元，少的可怜！后退保，形成损失4000余元……
2015年6月份一客户趸缴16万元的某公司的银保理财产品，六年满期后，所产生的红利远远低于同期银行利息。
所以说，面对保险代理人喋喋不休的说教，你要理智，你要过一过脑子，他（她）能知道20年后的状况，你现在做生意状况良好，这个样子可以一直维持20年？
钱在你口袋里，只要你面对诱惑不为所动，你理智分析，其就没有可乘之机，哈哈哈……
这样说并不是你不需要保险，而是要理智的选择意外险、重疾险……
第一，保险理财可以作为一种投资配置手段，保险理财收益虽然低，但非常稳定，不会跑路，一般至少本金安全。
缺点也是收益低，流动性差，往往一个投资周期就是几十年。因此短期流动性要求高的就不适合选择保险理财产品。实际上这类保险保的是钱。
第二，买保险尽量优先购买保障型产品，买保险最主要的就是买它的杠杆作用，花少钱办大事。没有杠杆，甚至杠杆很小的保险，大家要明确自己的用途，不要买错。
三，保险理财产品本身也要通过其现金价值和收益水平，去计算irr，一般irr在3以上就还是不错的选择，大家不要被复利，年化收益率，预期收益率等等迷惑。
保险是保险，理财是理财，两者应有明确界限。保险理财产品层出不穷，无疑是在跟银行争夺市场，号称超过4%的年化收益率，实际往往达不到，还会引发诸多***和负面评价。
保险公司赚钱的核心就是超低的理***，以及漫长的时间内拿着投保人的低成本资金通过投资获得收益。
各种保险理财产品层出不穷，原因非常简单，紧随时代，挖掘市场，寻求更多盈利点。不管是保险产品，还是理财产品，都是保险公司为了赚更多钱做出的努力，保险公司拿到钱之后可以大手笔投资，最终能支付什么样的利率则要看心情。
如果是银行的理财产品，预期收益高一点，最终往往差别不会太大，这还可以理解。但是保险公司最常见的套路是预期收益比较高，而实际收益往往要打个五折六折。此外保险产品往往周期很长，考虑到复利因素，实际收益率还要大打折扣。
曾经火爆的万能险，到今天已经被很多消费者视为鸡肋。保障不足，收益率超低，锁定期太长。至于各种理财型保险，比如年金险、寿险，仔细看的话依然收益率太低，远不如自己存银行更靠谱。
