乌克兰银行存款利率在13%以上,把人民币兑换成外币去外国存款或者理财会不会很合算?有没有风险?
乌克兰存款利率高达13%,确实在乌克兰存款有丰厚的回报,貌似钱存进去,即可实现躺赚。
我不知道,这存款利率是一年定期的利率,还是活期的利率,或者是定活两便的利率,总而言之利率确实高,而且是挺诱人的。
但将人民币兑换成乌克兰币,然后存乌银行,希望得到高回报,想法是很美好的。
话说回来,理想很丰满,现实很骨感,根据相关法律法规,国家对个人用人民币兑换外币是有准入门槛的,不是每个人想换则换那么方便。
有的事想象很简单,可操作性不强。
乌克兰存款利率13%,希望把人民币兑换成外币去存款的想法,实际上是没有任何金融常识的人才会想的出来的错误想法!
要知道,利率高,往往意味着一个国家通胀严重,经济非常差,而通胀严重的后果是什么?并不是存款带来多高的利息收入,而是本金贬值的速度太快!
打一个比方,***亚洲金融危机的时候,格力在越南的工厂和门店,一旦收到一笔货款,就要飞奔去银行兑换成人民币。为什么要“飞奔”和“每一笔”都兑换?而不是定期或者大额才兑换?因为货币贬值太快了,就是飞奔过去,到了银行,都已经贬值一百多元了!
在我国历史上,也有利率达到10%以上的记录,那就是在94年前后,那时的银行存款利率加“通胀补贴”最高高达14-17%,而在80年代,通胀程度到了大家都不愿意持有存款或者现金,我印象中家里一两年之内就突然有了彩电,冰箱,和其他家电,因为钱太不值钱,大家都尽量买成实体物品,以避免货币贬值。
一般来说,银行的存款利率,要高于真实的通胀水平。而事实上,多数国家的通胀水平都并未真实的披露,因为通胀cpi是一个“一篮子”指数,其中的“一篮子”到底篮子里有哪些?各自的权重是多少?以及各自的价格变化的***样样本和真实数据到底是多少,作为普通民众都无法知道,只能通过官方每月数据来知道,而事实上,官方的数据和我们自身真实的感受差距至少在10%以上,也就是说,官方目前9月最高的通胀水平是3%而事实可能是13%,
那么,如果利率水平比官方的通胀水平低,比如存款年利率是1.5%,而通胀月水平达到2-3%,年化就是(1×1.02×1.02×1.02……)应该是多少钱?而存款利率低于通胀水平就是购买力贬值。
这就是为什么十年前的100万到今天只值46万,因为通胀复利水平非常高,从而将购买力贬值了,而且贬值的速度达到年化7%以上的水平。
这是个非常有意思得话题,若不考虑其他因素,这真是天下最好的生意了。***设我从银行贷款1000万出来,利率6%,然后想办法把钱转到乌克兰存银行,利率13%,妥妥的收益率7%,一年70万,oh my god!太哈皮了!
但是,这种美妙的事情需要极强得专业技术,普通人我们很难实现跨过利率***,因为有以下几个风险我们的知识不足以规避。
风险一:汇率的不确定。
汇率波动是最大的风险,如果乌克兰与人民币汇率一直稳定上升,那么将是最理想得事。反过来那就悲剧了,赚的7%可能都不够汇率贬值。
举例,我从银行***1000万出来,利率6%,然后花了1%手续费把钱弄到乌克兰存了一年,开开心心赚了13%-7%=6%,理想情况是再花1%手续费转回国,最终赚5%即50万。
但是,如果乌克兰汇率贬值了10%,那么就惨了,净亏5%!
小资金去做跨国存款业务显然不划算,手续这么复杂,至少也是***设的1000万起才有实操性。那么1000万如何安全的出国,再如何安全的回国,这是一个很大的风险点。
此外,在获得存款收益之后,乌克兰是否会让个人交税也是个大问题,如果规避不了,交了三四成个税,所剩也就不多了。
风险三:政治不稳定给市场带来的风险。
乌克兰是苏联解体后独立出来的国家,近些年发展特别不好,经济落后且与俄罗斯关系大多数情况下都不好,政治局势紧张。这会给乌克兰造成非常大的不稳定,也十分有可能影响到货币政策。
在这样的背景下,为了一点点利息将钱转过去,得不偿失。
总体而言,表面上看这是一个生财之道,但仔细分析后发现,这条路行不通。若行得通,将钱转到阿根廷65%将赚的更多!
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作为一个财经工作者,从理论上看是可以,只要把人民币兑换成乌克兰格里夫纳,就可以存进乌克兰银行。但现实中有很多问题难以突破,而且还存在各种风险,弄不好可能不仅利息赚不到,反而有可能将存款本钱亏掉。
因为我们将人民币兑换成乌克兰格里夫纳,他们那儿的利率是挺高,无论是活期利率还是定期利率都比国内的利率高出了很多倍,而且定期存款时间不长,资金流动性较强。但是我们要看到在国外存款存在的风险不少:一是汇率风险,目前乌克兰货币贬值较为严重,如果汇率变动大,或许有如阿根廷的货币暴跌上千倍,那存入乌克兰的钱还要赚钱吗?二是还存在税费风险,你在乌克兰存的钱排除货币贬值因素之外,又怎么能将钱带来国内,因为按照乌克兰的外汇控制规定,企业或个人汇回利润纳税可高达30%-40%,这样的话,在乌克兰赚到的利息还能剩多少钱?三是存在较大的政治风险,乌克兰这样的国家政局很不稳定,经历过***,使国家金融经济不稳定加剧,而如果未来某一天再次发生***,说不定原来的货币被废弃成了一张废纸,你的钱还是钱吗?
因此,将人民币换算成外汇存入其他国家,千万不能只看该国存款利率高利,而更应该看该货币汇率是否稳定及该国政局是否安宁,在得到贬值稳定和政局稳定的答案后,再考虑将钱存入该国而赚钱。否则只会落得个鸡飞蛋打的结局。
乌克兰13%的存款利率,才阿根廷的五分之一,如果真想套利是不是更应该去阿根廷,毕竟一万元一年6500元的利息,可是远远高于一年1300元的利息。
其实不管是13%还是65%,很多人看到这个存款利率都会心动,毕竟国内目前即使是5年期的,最高的存款利率也没有超过6%的,去乌克兰存就是翻倍,去阿根廷就是翻10倍,那为什么实际这么操作的人并不多呢?这主要是汇率的因素在里面。外汇投资之所以是高风险投资?这是因为汇率是人为无法掌控的,一切完全看运气。
汇率风险
如果说你出去投资时与回来时,两国的汇率保持不变,那么你确实是可以的获利的,但是如果两国的汇率发生变化,那可能会变为微利甚至亏损,当然也有可能暴利。
以阿根廷为例:2018年1月份,按照当时的汇率大约18元阿根廷比索可以兑换1美金(折合约2.77元阿根廷比索兑换1元人民币),目前根据最新的汇率,大约38元阿根廷比索可以兑换1美金(折合约5.51元阿根廷比索兑换1元人民币)。
***设2018年1月,你在国内以32.5万人民币兑换了90万阿根廷比索(我国每个人每年最高兑换等值5万元美金的外币,按照2018年1月的汇率,90万的比索=5万美元)去阿根廷投资。以65%的年利率计算,目前尚未满一年,因为只差1个月,我们直接以1年计算,此时本息合计:90万元*(1+65%)=148.5万比索。
按照目前最近的汇率计算,148.5万元比索相当于:148.5万/5.51=26.95万元人民币。也就是说你花了32.5万元的人民币去阿根廷存了快一年,结果拿回来还不到27万元,净亏5万元,这个就是汇率的风险。
其他风险
在异国,特别是小国投资,最少还存在两个风险,一是税费风险(进去容易出来难),很多国家对于前来投资的企业很欢迎,但是如果企业创造利润要转出却会设置很多限制措施,比如高额税费等,当然这个主要针对的是企业,不过不排除个人获利有的国家也需要交纳相关收益费用;
再者就是政治风险,比如最近几天乌克兰和俄罗斯的冲突,形势极其严峻,再比如中东地区等,一旦发生战争,你的资金可能甚至会灰飞烟灭。
所以投资外汇,一直以来,都是一件高风险的***,当然高风险高收益,这也是很多人趋之若鹜的原因之一。