太平洋东方红保险理财计划满堂红尊享版可以买吗？
是每年固定返还领取保额的9%。比如：20岁男性投保东方红，缴纳保费10000元，共缴费10年，保额11737，合计缴纳保费十万。每年固定返还11737的9%就是1056元。作为理财产品本事还是可以的，本金领取时间可以自己设定最早60岁，额外再加公司分红。但据我所知，目前太平洋保险很多分支机构在宣传东风红产品的时候，都号称挂钩了某投资项目，所以在听取建议方案的时候请理性对待，保险合同才是未来最根本的依据。计划书请一定查阅合规的正式***书，简易版本的不要相信。
购买太平洋理财，第一年交2w，无意续保，只退八千，合理吗？
虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，那些在电话里忽悠“退旧买新”卖保险的，纯粹是一种骗局，他们非法买卖用户信息，诱导中老年人退保，购买坑人的分红或返还型产品，虚***销售。赚取高额佣金，提成50%，遇到此类诈骗，应及时报警。
切记主动找上门的没有好东西，毕竟买保险的“韭菜”割不完，卖保险的“骗子”消不灭。
理财型保险，
建议继续交。
[微笑][微笑][微笑]
如果这笔钱是为未来打算的，
比如：给孩子上学，
给孩子结婚，
给自己养老。
那保险很合适。
合同上标注的很清楚，提前退保有损失是很正常的。但这种短期的理财型保险，缴费期短，一般回本也比较快，可以看看你合同上的“现金价值”表，明确标注了你第几年可以回本，可以再玩几年，就先别想着收益，把本拿回来你再撤，也是一种不错的选择。
先要看产品，再看条款，产品骗不了人，骗人的只能是人
重疾类医疗类产品2万退8千也不少了，毕竟保险公司还承担了这期间的风险，万一出险了呢？
如果是理财（年金，万能，分红等）这个比例也还OK，保险本就是金触工具中托底的存在，优势在于安全性，银行等其他金融产品的优势在于流动性，而证券作为金融三马车的优势在于收益性，所以，在现如今，即便是现代保险业进入中国30年也依然没扭转改变国人的固有思维，保险首先是保障，收益不可能高（前一段4.025的疯狂也是隐患，且不说万能利率是可以下调的，就说国内目前的保险公司及身后的投资运作集团，有谁敢保证10年20年后的收益依然是4.025？90年代平安的利差损还不够警醒么？）拿收益思维看待保险产品注定不会合适。
照你说的，如果续，还要交9年共18万，算算irr,算算自已9年内其他隐性支出的风险,是否可以承接的住。如果退，损失1万2，但长痛不如短痛，也算长了一智。
别轻易听信银保/个保代理人的话，不专业的代理人和庸医一样，也许药无效，也许药致命
我是利他哥，很高兴回答你的问题。
- 合理吗?合理的。
从精算上看，保费是精算师严格按照各种经验表精算出来的，毛保费=风险保费+储蓄保费+附加保费，而现金价值=责任准备金－解约费用，你如果头两年就退保的话，解约费用是很高的，主要是代理人的佣金这一块。所以你第一年退保的话，退回来的现金价值会比你的首年保费低很多。
从法理上看，你跟保险公司签名的保单是长期合同，它很可能已经拿你的保费投入长期投资产品了，同时它为了你这张保单付出的各种运营成本，你退保严格意义上[_a***_]违约，这些成本你当然要承担。而且，合同里一定是有写各年退保的现金价值表的，代理人可能为业绩没跟你说，这是他的不对，但你没看或者不懂没问清，你自己也有责任哦。
- 是退保好，还是续保好?
这得辩证得看，你收入的这两万保费－退保现价，这在经济学上属于沉没成本，你不应该去考虑，你要考虑的是:
第一、每年续缴这笔保费会不会对你当期的家庭生活产生影响，如果影响比较大，那你就得退保，当花钱买个教训了。
第二、如果你们家庭比较宽裕，那就要考虑这张保单如果续保，跟你换个更好的产品来比，哪一个在考虑货币时间价值的情况下收益更高，如果另一个产品收益更高，那就退保换那个明显更明智，这个计算需要一定的财务功底才行，或者你私信我帮你。
第三、你既然买了理财型的保险，那你保障型的定期寿险、医疗险和疾病险有没有配置?保额合理吗?这些都是需要量化计算，保险的配置是有先后顺序的，你在没有这些保障功能险种的情况下盲目买了理财险，如果不幸意外呢?如果不幸大病呢?别说理财险的收益了，可能直接解放前，连理财险的保费都交不起了，这种情况你明显还是应该退保求保障更好。
沉没成本很容易影响人的判断，既然吃亏了就认吧，以后留个心眼就是了，请你向前看。
